«Богатый и наивный»: Сингапур под прицелом мошенников

Сингапур, эта «гавань для богатств», превращается в «охотничьи угодья» в глазах мошенников.

Вслед за резким ростом количества семейных офисов и массовым притоком лиц с высоким чистым капиталом в Сингапуре незаметно размножаются различные изощренные схемы мошенничества: от внедрения в ядро семейного капитала под видом инвестиционных консультантов до манипуляций с виртуальными активами и международных транснациональных махинаций с участием поддельных сотрудников банков.

Злоумышленники, используя пробелы в системе и слепые зоны доверия, создают многоступенчатые ловушки, заставляя некоторых состоятельных людей глубоко погружаться в обман и нести колоссальные потери. Сингапур, который визуально демонстрирует строгую правовую систему и развитые институты, стоит перед двойным испытанием по линии обеспечения безопасности капиталов и усиления контроля.

«Шесть из десяти сталкивались с мошенничеством»

В конце 2024 года Ли, работающая в сфере продаж, неожиданно получила сообщение с иностранного номера в WhatsApp, где ей предложили подработку онлайн. Всегда считавшая свою работу обычной, Ли с удовольствием согласилась.

Недавно она получила сообщение от еще одного мужчины, который представился малайзийцем, проживающим в Сингапуре, женатым и имеющим сына. Несмотря на сомнения в честности этого человека, она все же решила принять участие в “Я просто хотела напугать этих мошенников. Думала, что смогу их перехитрить.”

На протяжении нескольких месяцев он ежедневно отправлял ей поддерживающие и радостные сообщения. Постепенно Ли начала воспринимать его как настоящего друга. “Он каждый день спрашивал: ‘Сестра, как ты? ’ Не хочешь попробовать эту подработку? Со временем я подумала, что это наверняка просто дополнительная занятость, позволяющая заработать немного дополнительных денег.” 

Эта “работа”, согласно условиям, требовала внести депозит в криптовалюте и пройти опросы, связанные примерно с 30 брендами, после чего вернуть депозит вместе с комиссионными. Сначала внесенные Ли средства быстро принесли прибыль, значительно превышающую первоначальный вклад, и она увеличила инвестиции. Когда сумма внесения превысила 11 000 долларов США, платформа приостановила переводы и отправила электронное письмо с предупреждением о возможном мошенничестве.

Но Ли продолжала доверять этому мужчине, пока платформа не потребовала от нее инвестиций в размере 120 000 долларов США, которых у нее не было. Только тогда она осознала реальность. На тот момент она уже перевела 78 000 долларов, но ей сообщили, что вывести эти средства можно только после завершения работы.

Ли была сильно расстроена, умоляла вернуть заработанные ею кровью деньги, но ей ответили отказом и посоветовали взять заем в банке или у лицензированного частного кредитора.

Помимо Ли, потерпели неудачу и другие: несколько человек потеряли 167 000 долларов США, лишь щелкнув по мошенническому объявлению во Facebook или Instagram.

По данным источников, в Сингапуре от мошенничества пострадали шесть из десяти человек. По официальным данным, почти половина случаев мошенничества происходит через платформы Meta — Facebook, WhatsApp и Instagram.

Сингапурцы традиционно являются одними из крупнейших жертв мошенничества в мире. В 2023 году средний уровень потерь на душу населения составил 4031 доллар США, что является самым высоким показателем среди всех стран.

С 2019 года количество дел о мошенничестве и сумма финансовых потерь в Сингапуре ежегодно устанавливают новые рекорды. В 2024 году было зарегистрировано 51 501 случай мошенничества на общую сумму более 1,1 млрд долларов США, при этом впервые годовые убытки от мошенничества превысили отметку в 1 млрд долларов. Из этой суммы полиция смогла вернуть лишь около 182 млн долларов. При этом более двух третей сингапурских жертв даже не подавали заявление в правоохранительные органы.

В 2025 году только за первые четыре месяца в Сингапуре было зарегистрировано более 13 000 дел о мошенничестве, а общие потери жертв превысили 313,7 млн долларов США.

Они «богаты и naивны»

Даже “достаточно состоятельные люди” не застрахованы от “обмана”.

Один из актеров Сингапура Майк (вымышленное имя) постоянно напоминал себе о необходимости быть осторожным в интернете. Однако, встретив на сайте знакомств молодую женщину по имени Дебра из Филиппин, он все же завязал с ней переписку.

За несколько месяцев Дебра убедила Майка инвестировать в криптовалюту на сумму, эквивалентную почти 40 000 сингапурских долларов (30 000 долларов США) в интернет-компанию. Увидев, что вложения ничего не принесли, Майк попросил провести видеозвонок, чтобы встретиться лицом к лицу, но обнаружил, что человек на видео практически не похож на фотографию в ее профиле.

Среди высокодоходных лиц, которые оказались в состоянии “обмана”, таких как Майк, существует немало примеров.

Одна из группировок начиная с 2017 года приглашала китайских предпринимателей в Сингапур для подписания контрактов, взимая “административные сборы” или “административные платежи”. Они арендовали офисные помещения в Marina Bay Financial Centre и других местах, создавая видимость легального бизнеса, а также подделывая контракты, имитируя атмосферу высоких стандартов. Как минимум 10 предпринимателей были обмануты, общая сумма ущерба превысила 2,5 млн сингапурских долларов.

В марте 2025 года в ходе международной операции финансовый директор сингапурского предприятия был введен в заблуждение преступниками, использовавшими технологию дипфейка для создания видео и звонков от имени генерального директора международной корпорации, с просьбой перевести около 499 000 сингапурских долларов. К счастью, благодаря международному сотрудничеству полиция успешно вернула эти средства.

В начале 2025 года финансовый советник из Сингапура стал жертвой мошенников, выдававших себя за сотрудников “Центра по борьбе с мошенничеством” (Anti-Scam Centre), которые ложно обвинили его в отмывании денег и потребовали сотрудничества с расследованием. В результате он лишился 1,2 млн сингапурских долларов.

В марте 2025 года Высокий суд Сингапура приказал частному трастовому управляющему, ответственному за банкротное имущество подозреваемого в мошенничестве Хуана Ючжи (Ng Yu Zhi), принять требования кредиторов на сумму 12 млн долларов США, которые ранее были отклонены. Ранее Хуан Ючжи организовал фиктивные сделки по торговле никелем через серию компаний Envy, привлекая около 1,5 млрд сингапурских долларов с 2017 года.

Проект обещал квартальную доходность в 15%, оперируя поддельными контрактами и документами. Часть ранних инвесторов, получив выплаты, активно привлекала новых участников. Дело охватывает почти 300 жертв (лица с высокой чистой стоимостью активов), а общие суммы достигают 1,5 млрд сингапурских долларов. Расследование продолжается, что позволило назвать это дело “крупнейшей металлургической аферой в истории Сингапура”.

В марте 2025 года один из китайских миллиардеров подал иск против четырех бывших сотрудников, обвинив их в систематическом хищении средств из его сингапурского семейного офиса Panda Enterprise и LFI International через фиктивные сделки и незаконные претензии. Этот инцидент ярко продемонстрировал структурную хрупкость некоторых моделей семейных офисов.

Этот богач, Чжун Жэньхай, является владельцем и руководителем семейных офисов Panda Enterprise и LFI International. Он утверждает, что четверо бывших сотрудников злоупотребляли его доверием и на протяжении многих лет переводили на собственные счета или расходовали без его ведома принадлежащие ему средства на сумму 74 млн сингапурских долларов (около 400 млн юаней).

Именно поэтому данные “состоятельные слои общества” зачастую легче становятся мишенью для мошеннических схем. Как однажды сказал специалист, занимающийся возвратом активов: “Они богаты и naивны.”

Temasek тоже стал жертвой мошенников

В 2025 году старший министр Сингапура Лю Яньлин и государственная компания Temasek выпустили совместное обращение к населению, предупредив об инвестиционных аферах, связанных с отредактированным фото Лютяньлин, поддельным приложением и группой в WeChat, которые, как утверждается, продвигали финансовые инструменты из Китая.

На отредактированном изображении Лю Яньлин присутствовала на церемонии подписания меморандума о взаимопонимании (MOU) между двумя фиктивными организациями — Китайской торговой палатой и управляющей компанией Тайбай (Taibai).

12 мая Temasek официально опровергло, что Taibai Capital принадлежит компании как дочерняя структура, но подчеркнула, что приложение Taibai и группа в WeChat не имеют отношения к Temasek. Лю Яньлин 12 мая разместила пост во Facebook, уточнив, что оригинальное изображение было сделано 1 февраля 2024 года на встрече по развитию экономического партнерства между Сингапуром и Китаем, сопроводив публикацию подлинным и подделкой снимками.

Temasek и Taibai Investment заявляют, что они не продают и не продвигают инвестиционные продукты в Китае, а также не уполномочивают третьих лиц делать подобное. Согласно сообщениям СМИ, многие люди уже понесли значительные убытки через приложение Taibai Finance.

Кроме того, ранее Temasek, осознав провал инвестиций в две мошеннические компании — FTX и eFishery, принял решение сократить объемы инвестиций в стартапы на 88% за три года.

Находясь среди крупнейших инвесторов FTX, Temasek вместе с SoftBank, BlackRock и другими компаниями оказался жертвой самой масштабной мошеннической схемы в истории криптовалют. Среди институциональных инвесторов также присутствуют венчурные фонды, такие как Sequoia Capital.

Эта инвестиция заняла около 0,1% портфеля Temasek за финансовый год 2023, повлекнув за собой многомиллионные убытки, что считается “позорным моментом” для фонда.

Согласно финансовой отчетности по состоянию на 31 марта 2023 года, за 2023 финансовый год чистый убыток Temasek составил 7,3 млрд долларов США. После списания данной инвестиционной позиции некоторые депутаты парламента Сингапура поставили под сомнение процессы должной осмотрительности, проводимые организацией.

Несмотря на то, что Temasek утверждает, что провел “тщательную due diligence, длившуюся примерно 8 месяцев с февраля по октябрь 2021 года”, Фонд прокомментировал основателя FTX: “Из этой инвестиции стало очевидно, что наше доверие к поведению, суждениям и лидерским качествам Сэма Бэнкмана-Фрида, основанное на нашем общении с ним и на позициях, выраженных в дискуссиях с другими участниками, оказалось ошибочным.”

Последствия этой неудачной сделки вышли далеко за рамки финансовых потерь. Министр финансов Сингапура того времени (ныне премьер-министр) Хуан Сюньцай публично заявил, что данное вложение подорвало репутацию Temasek. Вскоре Temasek инициировал снижение заработных плат для своей инвестиционной команды и высшего руководства.

Еще одним шокирующим фактом стал провал инвестиций Temasek в индонезийского аграрного техностартапа eFishery. Эта компания, разработавшая систему автоматизированного кормления для рыбоводных и креветочных ферм, оказалась замешана в создании фальшивых отчетов о продажах и прибыли. Согласно сообщениям СМИ в апреле, один из основателей eFishery признался в фабрикации данных в финансовой отчетности компании.

Профиль “охотников”

В Сингапуре мошеннические схемы чрезвычайно разнообразны и сложны, включая фишинговые атаки, инвестиционные обманы, маскировку под официальных лиц, интернет-магазины, фиктивные вакансии, романические скамы, мошенничество с подачей документов, использование банковских карт, письма-подделки, кражу персональных данных, вредоносное программное обеспечение, отмывание денег, сексуальный шантаж, лживые предложения кредитов и многое другое.

Количество подобных прецедентов буквально “превосходит все разумные пределы”, так что на официальном сайте Полиции Сингапура (SPF) почти ежедневно публикуются предупреждения и информация о новых преступлениях такого рода.

Например, согласно сообщению SPF от 11 июня 2025 года, полиция приняла ряд заявлений от пострадавших в случаях мошенничества с использованием личности государственных служащих (Government Impersonation Scams, GOIS). Жертвы заявили, что их обманули злоумышленники, выдававшие себя за сотрудников Monetary Authority of Singapore (MAS). Средства пострадавших были переведены на кредитные карты, с которых затем совершались несанкционированные покупки. Общая сумма ущерба превысила 262 000 долларов США.

В целом, методы сингапурских мошенников продолжают усложняться: от традиционных телефонных обманов к “индивидуальным высококлассным” финансовым схемам, от маскировки под банковских работников до прикидки опытных управляющих фондами или даже госслужащими. Они научились блестяще эксплуатировать само “преимущество” Сингапура в качестве элемента своей легенды.

Во-первых, выдают себя за профильных специалистов. Мошенники часто маскируются под представителей юридических фирм, консультантов по управлению семейным капиталом, аудиторов или даже сотрудников регулятора рынка. Они подделывают документы и адреса электронных почтовых ящиков, используют тщательно разработанные логотипы и речевые шаблоны, чтобы жертва могла поверить, что общается с настоящими профессионалами.

Во-вторых, упаковка “комплаенс-статуса”. Преступные группы активно играют на имидже международного доверия Сингапура, подделывая данные местной регистрации компаний, предоставляя фиктивные справки о сотрудничестве с банками или даже арендуя рабочие места в Marina Bay Financial Centre, тем самым усиливая “достоверность” своего обмана.

В-третьих, формирование замкнутого круга доверия. Эти мошенники не торопятся переходить к прямым действиям, а ведут длительное взаимодействие с потенциальной целью, шаг за шагом укрепляя иллюзию прочной связи. Посещая одни и те же мероприятия, благотворительные акции или бизнес-форумы, они формируют образ “своего парня”, сближаясь с объектом внимания и готовя почву для следующего этапа “убора урожая”.

В-четвертых, применение новейших технологических решений. Видео, созданные ИИ, голосовой синтез и инвестиционные отчеты, сгенерированные ChatGPT, превратились в мощное оружие для “точечного воздействия” на цели, причем даже опытные инвесторы с трудом способны сразу распознать подделку.

Кроме того, отдельные финансовые организации непреднамеренно превращаются в “помощников” преступников. В 2020 году одна из сингапурских трастовых компаний была оштрафована на 793 тыс. долларов США (1,1 млн сингапурских долларов) за грубые нарушения правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма Monetary Authority of Singapore в различных счетах компании. Согласно официальному сообщению регулятора, правонарушения происходили на протяжении более чем десятилетнего периода с 2007 по 2018 год.

Кроме того, Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ) также раскрыл деятельность данной трастовой компании по привлечению клиентов в США для обслуживания счетов Cook Islands Trust (специализированной структуры управления капиталом и активами, отличающейся надежной защитой собственности).

“Течения” под поверхностью процветания семейных офисов

Сингапур, известный мировой центр управления капиталами, благодаря строгому соблюдению принципов правопорядка, льготному налоговому режиму, высочайшей прозрачности банковской сферы и благоприятным миграционным правилам для инвесторов с большим доходом, притягивает огромный объем международных средств. В последние годы в Сингапуре открывается все больше семейных офисов, управляющих частным капиталом со всего мира.

Согласно статистике, к концу 2024 года в Сингапуре зарегистрировалось более 2000 семейных офисов.

Но, как бабочки, стремящиеся к пламени, “там, где лежат деньги, там всегда есть опасность.” Под прикрытием безопасности и экономического благополучия здесь тихо разворачивается негласная охота. Мошенники выбирают семейные офисы и частных инвесторов с высокой стоимостью активов своими целями, мастерски конструируют ловушки, виртуозно скрывая свою подлинную личность, тихо проникая внутрь системы, пытаясь извлечь огромные незаконные выгоды из этой сверкающей земли.

Среди богатых слоев населения одновременно наслаждаются плодами успеха капиталами и все чаще становятся мишенями тщательно спланированной “охоты”. Тогда почему представители данного социального класса, которые изначально должны обладать острым чувством угрозы и глубокими знаниями в сфере инвестиций, регулярно попадают в сети аферистов? Причина кроется в специфических психологических и структурных пробелах, характерных именно для состоятельных категорий граждан.

Во-первых, информационная изоляция и ориентация на личные связи. Многие семейные офисы функционируют опираясь исключительно на сети доверенных лиц, рекомендации поступают преимущественно из “закрытого круга знакомых”, а оценка рисков часто заменяется простым человеческим доверием вместо тщательной проверки со стороны независимых экспертов. Мошенники именно этим пользуются, используя “внутреннее рекомендательное письмо” для взлома защитных барьеров.

Во-вторых, излишняя вера в “сингапурский бренд”. Фразы вроде “зарегистрирована в Сингапуре” или “одобрено Monetary Authority of Singapore” часто действуют как пропуск без проверок. Представители элит полностью полагаются на местные механизмы надзора, забывая задуматься над реальным функционированием самой структуры.

В-третьих, стремление к максимальной конфиденциальности и сверхприбыльности. Некоторые клиенты желают держать активы строго скрыто получать максимальную отдачу обходить зарубежный контроль. Подобный запрос идеально попадает в самую суть речевой техники мошенников.

Четвертый фактор — ошибка делегирования полномочий младшему поколению. Множество состоятельных людей поручают финансовое руководство своим детям или ассистентам, дистанцируясь от ежедневных процессов. Это снижает бдительность и открывает лазейки для мошенников.

Почему мошенники “предпочитают” Сингапур?

Привлечение преступников к Сингапуру объясняется не случайным стечением обстоятельств, а неразрывно связано с уникальной экономической структурой, средой общественного доверия и мировым авторитетом города-государства.

Во-первых, глобальный узел перемещения капитала. Сингапур является важнейшим мировым центром финансового сектора, обеспечивая беспрецедентную свободу движения средств, открытую валютную политику и развитую банковскую инфраструктуру. Всё это крайне удобно для перевода средств через границы. Для мошенников такое пространство представляет собой идеальную среду для “отмывания грязных денег”.

Во-вторых, мягкая налоговая политика и сильный уровень сохранения тайны. Низкие налоги и высокая степень защиты финансовых секретов Сингапура (благодаря развитой системе трастов и семейных офисов) позволяют богатым людям и “лицам с неясным происхождением средств” легко регистрировать офшорные структуры или трасты под видом “законных операторов”, занимаясь распределением активов и выводом капитала.

В-третьих, возможность относительно легко получить “законный статус”. Инвестиционная программа получения ВНЖ Сингапура долгое время отличалась сравнительной гибкостью. Аферисты или отмыватели могли приобрести легальное пребывание или гражданство путем вливаний капитала, полностью оцифровать свое присутствие. Благодаря этому отдельные преступные фигуры склонны рассматривать Сингапур как “трамплин” или “тихую гавань”.

Четвертый фактор: стабильность социума и доверие к системе правоохранительных органов. В отличие от типичных налоговых гаваней, например, островных государств Карибского бассейна, Сингапур обладает более сильными позициями в плане верховенства права и банковского престижа. Здесь мошенникам проще оставаться в тени, не вызывая подозрений, и долго сохранять фасад состоятельного человека.

Пятая причина: огромный приток мирового капитала создает чрезмерную нагрузку на проверку. Выступая ключевым направлением для размещения мировых резервов, Сингапур принимает громадные потоки зарубежных средств. Перед такими объемами движения средств банки и финансовые институты оказываются перед давлением обязательной борьбы с отмыванием денег (AML/CFT), иногда не успевая досконально проверить каждую операцию, что оставляет лазейки для злоумышленников.

Шестая деталь: высокий порог принятия “формального соответствия”. Отдельные финансовые институты, трасты и консультанты по управлению капиталом готовы принимать клиентов при наличии базовых формальных подтверждений (например, паспортных данных или декларации источника доходов), редко углубляясь в анализ реальных операций. Такое отношение позволяет проникать в систему как “фиктивным богачам”, так и “теневым структурам”.

Кроме того, сотрудничество правоохранительных органов разных государств сопряжено с серьезными препятствиями. Огромная часть преступлений вообще не происходит на территории страны, а лишь переводится сюда “грязный капитал”. Разделение юрисдикции совершения мошеннических актов и локализации средств требует постоянной координации с иностранными партнерами, эффективность которой варьируется, вследствие чего некоторые обманщики остаются безнаказанными.

По мере того как Сингапур активно переходит на цифровые расчеты и бесконтактные переводы, злоумышленники адаптируют свои схемы, фокусируясь на электронных кошельках и веб-сервисах. Это приводит к резкому увеличению числа фишинговых и вирусных попыток.

“Убежище” и одновременно “поле боя”

На протяжении последних пятидесяти лет город-государство непрерывно развивался, делая ставку на статус глобального регионального хаба. Но в условиях роста масштабов трансграничного криминала в регионе Юго-Восточной Азии возрастают риски столкнуться с новыми вызовами нелегального оборота денег.

Не стоит думать, что преступники собираются здесь, потому что власти покрывают такие махинации. Их притягивает сама архитектура экономики, свободы обращения средств и высокого уровня развития институтов, предоставляющая “пронырам” шанс нарушать правила на грани закона. Даже жёстко контролируемые нормативы вроде программы выдачи статуса SOF содержат слабые места, которые помогают нарушителям действовать незаконно.

Для значительной части уголовных элементов и коррупционеров региона Сингапур выступает идеальным убежищем: будучи крупным узлом денежного обмена, здесь можно выйти на мировые биржевые площадки, перегнать теневые средства по всему миру — либо спрятать их под носом у местных властей, проведя сомнительные сделки с недвижимостью.

Если не касаться международного авторитета, бурный рост местного банковского сектора обеспечивает создание рабочих мест, стимулирует внутреннюю экономику и повышает цены на жилье. Но вопросы соблюдения установленных законом требований всё равно остаются болезненной проблемой.

После громких дел о легализации доходов в 2022–2023 годах власти приняли меры для усиления контроля за противодействием отмыванию денег. Однако требуется соблюсти тонкую грань между администрированием рынка и свободой ведения бизнеса финансовыми учреждениями — для страны-центра мировой торговли такой поиск равновесия является непростой задачей.

（《Family Office Insight》 напоминает: материалы предназначены исключительно для ознакомления и не являются инвестиционными рекомендациями.）