Криптобанкоматы стали новым инструментом мошенничества: 28 тысяч терминалов по всей территории США, за полгода выманено 240 млн долларов

Авторами статьи являются Кэмерон Фоци, Хлоя Розенберг и Рейно Хашимота, The New York Times

Перевод и редакция: Chopper, Foresight News

Автоматы для обмена криптовалют, размещённые повсеместно в продуктовых магазинах и на автозаправочных станциях, внешне представляя собой удобные терминалы для конвертации наличных, на самом деле оказались финансовыми ловушками для престарелых граждан в руках преступников. Исчезновение внесённых средств является результатом высокоорганизованных схем мошенничества.

Мэри Хэнделанд риелтор из города Графтон штата Висконсин познакомилась в прошлом году с потенциальным спутником через приложение для знакомств. Знакомый представился Майком инженером оборонного подрядчика из Техаса.

После двух месяцев переписки и телефонных разговоров семидесятиоднолетняя Хэнделанд узнала о признании Майка. Сразу вслед за этим он попросил её одолжить денег.

Ей предложили внести наличные в специальный аппарат, обозначаемый как «автомат для обмена криптовалюты». Подобные автономные терминалы обычно размещаются в продуктовых магазинах, на АЗС и в табачных киосках; внешне они напоминают обычные банкоматы, однако служат для мгновенного обмена бумажных денег на цифровые активы.

Начиная с октября прошлого года Клиент осуществляла переводы через данное оборудование. Общее число транзакций составило 19, общий объём внесённых средств достиг 98 300 долларов США. В итоге все финансы бесследно исчезли вместе с самим знакомым, чья личность на протяжении всего общения оказалась вымышленной.

«До сих пор не могу понять, что со мной происходило в тот момент», поделилась эмоциями Хэнделанд. «Ощущение полной утраты контроля казалось попаданием в затяжной водоворот».

Данный случай вывел на публичный контроль технологию автоматизированных криптографических обменников. Оборудование стремительно масштабируется по всей территории страны, однако привлекает повышенное внимание контролирующих ведомств из-за частого вовлечения в криминальные схемы. Согласно статистике Финансовой сети расследований Министерства финансов США (FinCEN), количество коммерческих точек размещения подобных модулей достигло минимальной отметки в 28 тысяч единиц, что более чем в два раза превосходит парк банкоматов Wells Fargo.

В рамках 19 транзакций Мэри Хэнделанд внесла 98 300 долларов на счёт автоматического обменника криптовалюты, все средства в результате бесследно исчезли

Данные аппараты самовы обслуживания, обслуживаемые такими компаниями, как Bitcoin Depot, CoinFlip и Athena Bitcoin, призваны помочь пользователям обменивать наличные денежные средства на цифровые активы непосредственно на месте. После того как пользователь вносит наличные, оператор начисляет криптовалюту, эквивалентную внесённой сумме, на счёт клиента и берёт комиссию за проведение операции.

Однако правоохранительные ведомства подчёркивают, что подобные аппараты трансформировались в очаг финансовых махинаций. В прошлом году Интернет-центр обработки жалоб Федерального бюро расследований США (FBI) зарегистрировал приблизительно 11 тысяч обращений касательно данных устройств; совокупный объём причинённого ущерба оценивается в 246,7 миллиона долларов. По оценочным данным правоохранительных ведомств, только за первые семь месяцев текущего года мошеннические операции с участием криптографических терминалов нанесли убытки на сумму около 240 миллионов долларов.

Криптовалютная отрасль на протяжении долгого времени была замешана в скандалах, связанных с отмыванием денег и мошенничеством; при этом уголовные дела с применением банковских аппаратов составляют лишь малую долю данной проблемы. Тем не менее генеральный директор компании по отслеживанию активов Asset Reality Эйдан Ларкин выделяет особенности данных устройств: они обладают высокой доступностью и напрямую нацелены на эксплуатацию уязвимых категорий граждан.

«Для людей с низкой цифровой грамотностью, не имеющих достаточного опыта работы с современными технологиями, такие аппараты становятся для злоумышленников самой лёгкой мишенью, чтобы выманить последние деньги», поясняет он.

Согласно статистике аналитической платформы TRM Labs, удельный вес операций с признаками нелегальной деятельности через автоматические обменники криптовалют в период с 2024 по первую половину 2025 года превышал средние показатели по всей криптоиндустрии более чем в 17 раз.

Данная техника стала появляться в кофейнях, магазинах шаговой доступности и автозаправочных станциях ещё после запуска биткоина в 2009 году. Компания Bitcoin Depot была основана в 2016 году, тогда её основатель Брэндон Минц лишь недавно окончил колледж. По его собственному признанию, первичной задачей стартапа стало создание развёрнутой сети обменных терминалов, позволяющей получить доступ к биткоину гражданам, не имеющим банковских счетов, либо сталкивающимся с ограничениями при покупке цифровых активов другими способами.

Биткоинтерминал, расположенный в продуктовой лавке Майами. По данным Министерства финансов США, пункты обслуживания операторов криптографических банкоматов насчитываются как минимум в 28 тысяч локаций

В 2023 году Bitcoin Depot вышла на публичный рынок благодаря процедуре слияния со специальной целью Acquisition Company (SPAC). Представители корпорации сообщают, что в эксплуатации находятся свыше девяти тысяч обменных автоматов, что делает её крупнейшей сетью данного типа в Северной Америке. За всё время существования компания успешно провела четыре миллиона транзакций на общую сумму 3,3 млрд долларов.

Правоохранительные структуры предупреждают, однако, что мгновенный конверт наличных в цифровые активы через данные аппараты позволяет злоумышленникам вывести украденные средства в юрисдикции, находящиеся вне досягаемости американских следственных органов, вследствие чего возместить финансовые потери пострадавшим оказывается крайне сложно или фактически невозможно.

Более десяти штатов США, включая Калифорнию и Иллинойс, инициировали процесс регулирования деятельности криптообменников; в отдельных регионах уже утверждены предельные рамки для объёмов совершаемых платежей, также установлены ограничения на размер сервисных начислений эксплуатирующих организаций.

Во время парламентских слушаний 2023 года, касающихся введения ограничений на работу криптографических модулей в штате Калифорния, председатель Калифорнийской ассоциации руководителей правоохранительных управлений Александр Гаммельгард в официальном меморандуме законодательному корпусу обозначил степень риска эксплуатации такого оборудования и поддержал соответствующие нормотворческие инициативы.

В своём обращении он указал, что «указанные терминалы предоставляют международным криминальным объединениям техническую возможность незаконного завладения средствами резидентов Калифорнии, полностью исключая участие кредитных институтов и финансовых посредников, которые традиционно обеспечивают взаимодействие между судебными инстанциями, процесс задержания правонарушителей и процедуру реституции похищенного капитала».

В течение того же периода регуляторные документы Калифорнии официально внедрили серию директив, согласно которым суточная квота персональных конвертаций через автоматизированные криптографические системы была сокращена до 1000 долларов США. Одновременно с этим максимальная тарифная ставка для торговых марок оборудования установлена на уровне пяти долларов либо пятнадцати процентов от базового размера перевода, в зависимости от какой цифры получается больше.

Представители множества эксплуатирующих компаний настаивают на том, что доля подозрительных финансовых движений составляет ничтожную часть от общей базы данных. Ведущий правовой советник корпорации Bitcoin Depot Крис Райан в официальном обращении к представителям Техасского законодательного собрания подчеркнул в данном сезоне: объём противоправных операций среди совокупных расчётов организации на территории Соединённых Штатов Америки варьируется в пределах двух-трёх процентов. Своим официальным разъяснением структура подтвердила неизменный приоритет защиты конечных потребителей и наличие одной из наиболее комплексных программ внутренней комплаенс-проверки внутри своей индустрии.

Компания Byte Federal, контролирующая свыше 1200 единиц оборудования, опубликовала отчёт, согласно которому доля потерпевших граждан, подвергшихся хищению денежных средств, в интервале с июля 2024 по первое полугодие 2025 года оказалась равна всего 1,2%. Генеральный директор Пол Тарантино проинформировал, что при достижении пользователем шестидесятилетнего порога службы безопасности предприятия осуществляют проактивные телефонные контакты с информированием о вероятных криминальных угрозах, что позволило заблокировать свыше 80% подозрительных команд.

Генеральный руководитель эксплуатирующего подразделения Byte Federal Пол Тарантино отметил, что предприятие обязано связываться голосом с покупателями, достигшими шестидесятилетней границы, во время процедуры регистрации для заблаговременного информирования относительно вероятности мошеннических действий

Значительное число эксплуататоров автоматизированных пунктов устанавливают специальные памятные таблички о предупреждении рисков атак, принуждая абонентов самостоятельно удостовериться в направленности перечисления исключительно в собственные сегменты хранения токенов, минуя третьих субъектов. Кроме того, представители рынка заверили властных надзорных ведомств в безусловной помощи расследовательскому процессу.

Сун Чой, операционный директор фирмы, обеспечивающей оборудование программными решениями Coinme, рассказал, что базирующийся в Сиэтле коллектив непрерывно развивает технологии обнаружения и оперативного пресечения вероятных противоправных движений, однако криминальные элементы всё ещё способны обходить применяемые защитные барьеры.

«Какие бы масштабные усилия мы ни прилагали, противостоящие силы демонстрируют высокий уровень профессионализма и зачастую опережают наши контрмеры на шаг вперёд», констатировал Сун Чой.

Представители платформы Athena Bitcoin заверили в необходимости усиления профилактических мер, однако подчеркнули отсутствие механизма прямого управления субъективными выборами клиентов, аналогично банковской системе, исключающей ответственность кредитора за самостоятельные распоряжения вкладчиком собственными накоплениями. Сторонники торговой марки CoinFlip, напротив, отметили непоколебимый настрой на борьбу с аферами, сопровождающийся высоким уровнем стандартов легального функционирования и публичной прозрачности процессов.

Итоговые последствия для граждан, попавших под давление и вовлечение в систему, могут оказаться катастрофическими. Двадцать второе года жительница города Амарильо штата Техас отставная медицинская сестра Конни Рут Моррис подключилась к интернет-сообществу фанатов артиста и музыканта из Бразилии Даниэля Боавентуры, в последующем регулярно получая текстовые оповещения от субъекта, назвавшегося тем самым человеком.

Спустя сутки непрерывного обмена сообщениями неизвестный субъект открыл свои чувства семидесяти двум Моррис, просил организовать перевод финансовых потоков через аппаратную структуру для покрытия личных обязательств в перспективе совместного приобретения жилищной недвижимости.

Моррис, находившаяся в официальных отношениях на протяжении четверти века, дала согласие на изложенное предложение. Постольку поскольку женщина утверждает, что на протяжении полугодия произвела зачисления в размере тридцати тысяч долларов посредством соответствующих аппаратных интерфейсов, кроме того, она оформила доставку четырёх мобильных телефонов Apple и подарочного сертификата номиналом в двести долларов США.

Пятый месяц двадцать третьего года представительница семейства проинформировала супруга о намерении навсегда оставить совместный быт ради союза с иностранным исполнителем. Сын немедленно уведомил мать о наличии целенаправленной аферы с её участием.

На тот момент резервные финансовые запасы семьи были полностью истощены. Впоследствии брачный союз супругов распался и был официально расторгнут.

«Моё восприятие действительности было кардинально искажено интенсивным психологическим воздействием», заключила пожилая особь. «В прежние периоды я стабильно оказывала поддержку детям и внукам, а текущая ситуация лишила меня такой возможности».