Отчет Foresight Ventures о PayFi (Часть 2): Новая парадигма сектора — AI-платежи, микроплатежи и инновационные решения для ввода и вывода средств

Автор: Alice @Foresight Ventures

В предыдущей статье мы проанализировали общую экологическую структуру сектора PayFi. На этот раз мы подробно обсудим несколько новых сценариев применения с огромным потенциалом: платежи для ИИ, микроплатежи для потребителей и инновационные решения для ввода и вывода средств.

(I) Платежи для ИИ

Мы坚信, что сектор платежей для ИИ и криптоплатежей скрывает огромный рыночный потенциал. Платежи для ИИ могут революционизировать множество отраслей за пределами традиционных финансов, таких как разметка данных, обучение моделей и создание контента. По мере того как агенты ИИ постепенно интегрируются в повседневную жизнь, сфера применения криптоплатежей также расширится на основные отрасли. В будущем помощники ИИ даже смогут самостоятельно заказывать для вас еду, подбирать одежду и продукты, заказывать такси для поездок на встречи и т. д.

Рыночные возможности

• Источники дохода платформ платежей для ИИ: комиссии за транзакции, абонентская плата или системы микроплатежей для различных сервисов ИИ — все это каналы дохода для платформ платежей для ИИ.

• Преимущества расчетов в стейблкоинах: транзакции со стейблкоинами позволяют осуществлять круглосуточные расчеты в реальном времени для международных переводов. По сравнению с традиционной банковской системой, это не только быстрее, но и дешевле, что идеально соответствует потребностям в микроплатежах, управляемых ИИ.

Пример: Skyfire

Технология Skyfire стремится создать мощную и масштабируемую платежную инфраструктуру для агентов ИИ и пользователей, которая включает в себя следующие ключевые компоненты:

Инфраструктура платежей и кошельков:

• Сервис кошелька Skyfire: предоставляет каналы для ввода и вывода средств для глобальных транзакций.

• Платеж как авторизация (Payment-as-Auth): обеспечивает расчеты в USDC в реальном времени.

• Поддержка микроплатежей: помогает агентам ИИ осуществлять транзакции без разрешения, с высокой частотой и низкой стоимостью.

Открытый протокол (рынок ИИ): объединяет все продукты и услуги, связанные с ИИ. Агенты ИИ могут подключаться к ресурсам, необходимым для работы, просто через открытый протокол (рынок) Skyfire и оплачивать эти услуги с помощью Skyfire API. Например, децентрализованные рынки вычислительных мощностей, децентрализованные рынки разметки данных, автоматизированные наборы данных, API моделей ИИ и т. д.

Уровень идентификации и верификации: присваивает идентичность (KYA) каждому агенту ИИ, предоставляя идентификационные маркеры для всех агентов, пользователей и предприятий, использующих продукты Skyfire. Через KYA можно отслеживать историю транзакций, обеспечивая соответствие требованиям и подотчетность, причем идентичность агента может быть проверена для каждой транзакции, гарантируя безопасность.

Инструменты интеграции: поддерживают более 160 больших языковых моделей (LLM), предоставляют интерфейсы API для доступа к наборам данных, качественному контенту и веб-сервисам, а также предоставляют инструменты для разработчиков, облегчая интеграцию Skyfire в их системы.

Ключевые факторы успеха

Сетевой эффект уровня платежей для ИИ: Skyfire — это платформа, объединяющая рынок ИИ и уровень платежей. С одной стороны, интегрируя различные рынки ИИ и поставщиков услуг, она привлекает больше пользователей и агентов ИИ для использования своих продуктов; с другой стороны, она также создает доход для большего количества поставщиков услуг ИИ в Web2 и Web3 (благодаря транзакциям со стейблкоинами эффективность и частота переводов могут быть значительно повышены), тем самым формируя эффект двустороннего маховика.

Соответствие требованиям и безопасность: Верифицируемая идентичность (KYA) и история транзакций обеспечивают безопасность транзакций, эффективно предотвращая мошенничество, а система платежа как авторизации дополнительно усиливает доверие к транзакциям.

Мощное сообщество: Сотрудничество с поставщиками LLM, рынками данных и компаниями уровня предприятия в сфере ИИ укрепило ее экосистему. В настоящее время более 1500 разработчиков используют инструменты и сервисы Skyfire.

(II) Микроплатежи для потребителей

Криптоплатежи для потребителей, сочетающие инновационные модели, такие как Moonshot (покупка и продажа мем-коинов за криптовалюту) и Sidekick (предоставление платежного шлюза Web3 для стримеров), демонстрируют огромный потенциал глобальных мгновенных расчетов и децентрализованных протоколов. Устраняя промежуточные звенья и расходы, эта модель может революционизировать отрасли криптовалютной торговли, создания контента, игр и прямых трансляций, особенно обладая преимуществами на развивающихся рынках. Низкие комиссии, удобство международных платежей и высокая проникающая способность мобильных устройств делают криптовалюту идеальным решением.

Рыночные возможности

• Целевой рынок: охватывает повседневные транзакционные сценарии потребителей, такие как заказ такси, игры, цифровые медиа, прямые трансляции, создатели контента и онлайн-сообщества.

• Источники дохода: комиссии за транзакции, доход от сотрудничества с контент-платформами и доход от интеграции децентрализованных финансов (DeFi).

Пример: Moonshot

Moonshot — это торговая платформа, которая позволяет пользователям покупать и продавать мем-токены с помощью Apple Pay и других способов. Ее основные характеристики следующие:

• Самостоятельное хранение кошелька: пользователи могут создавать учетные записи через электронную почту и пароль (в сочетании с Touch ID, Face ID или паролем). Moonshot использует своего партнера по многопартийным вычислениям (MPC) Turnkey.com для генерации встроенных кошельков для поддерживаемых блокчейнов.

• Структура комиссий: Moonshot взимает комиссию за транзакции для покрытия административных расходов и обеспечения бесперебойной работы. Комиссии зависят от суммы транзакции, сетевые сборы оплачиваются платформой для приоритетной обработки заказов. Например, за транзакции от 1 до 250 долларов взимается комиссия 2,5%, минимум около 0,40 доллара; за транзакции свыше 250 долларов взимается комиссия 1%.

• Реферальная программа: пользователи могут получать вознаграждение за приглашение друзей на платформу. Когда реферер и реферал проходят верификацию личности, обе стороны получают вознаграждение. В настоящее время эта программа доступна только для пользователей iOS в некоторых регионах.

Ключевые факторы успеха

Удобный для пользователя интерфейс: Интерфейс Moonshot прост и интуитивно понятен, упрощая процесс покупки и продажи мем-криптовалют. Поддерживая способы оплаты в фиатной валюте, такие как Apple Pay, кредитные карты и PayPal, платформа снижает порог входа для новых пользователей.

Скорость листинга токенов: Способность платформы быстро добавлять популярные мем-токены имеет решающее значение. Например, листинг MOODENG значительно повысил вовлеченность пользователей и объем торгов, демонстрируя способность Moonshot улавливать рыночные тренды.

Эффективный реферальный механизм: Реферальная система Moonshot стимулирует рост пользователей, усиливает взаимодействие внутри сообщества и ускоряет распространение платформы, вознаграждая рефереров и новых пользователей.

Соответствие требованиям и безопасность: Платформа строго соблюдает местные нормативные акты и приняла мощные меры безопасности, такие как сотрудничество с MoonPay для верификации личности и обработки транзакций. Такое соблюдение требований и обеспечение безопасности укрепляет доверие пользователей и закладывает основу для устойчивого развития.

Пример: Sidekick

Sidekick — это платформа для сопровождения в играх Web3 и платежный шлюз, где стримеры могут получать микроплатежи и чаевые в криптовалюте.

Ключевые факторы успеха

Решение проблем с выплатами создателям: Традиционные платформы потокового вещания (такие как YouTube, Twitch и TikTok) взимают комиссию до 30%, имеют длительные циклы выплат (обычно несколько недель) и географические ограничения. Sidekick предоставляет мгновенные, недорогие блокчейн-платежи, эффективно решая эти проблемы. Это решает большую боль для глобальных создателей контента, особенно для тех, кто находится в регионах с недостаточным охватом традиционных платежных систем.

Низкозатратные транзакции способствуют справедливости доходов: Sidekick позволяет инфлюенсерам среднего уровня получать более высокий доход от транзакций. Устраняя комиссии платформ Web2, Sidekick обеспечивает более справедливое и разумное распределение доходов. Это крайне привлекательно для работников гиг-экономики, стремящихся к лучшему распределению доходов и более быстрым выплатам.

Масштабируемость благодаря инфраструктуре Web3: Sidekick использует протоколы Web3, гарантируя, что его платежный шлюз децентрализован, масштабируем и безопасен. Прозрачность и безопасность блокчейна обеспечивают основу доверия для создателей и пользователей, одновременно позволяя Sidekick удовлетворять потребности от небольшого количества до миллионов транзакций в день.

Будущее экономики создателей: По мере развития экономики создателей такие платформы, как Sidekick, занимают лидирующие позиции в области децентрализованной, нативной для криптовалюты монетизации. По мере роста популярности NFT, цифровых активов и приложений Web3, Sidekick может выступать в качестве комплексного платежного решения. Стримеры и создатели могут не только зарабатывать на регулярных прямых трансляциях, но и монетизировать свое влияние через токенизированный контент и токены фанатов.

(III) Инновационные решения для ввода и вывода средств

Эффективные решения для ввода и вывода средств играют ключевую роль в массовом внедрении криптовалют. Эти решения создают мост для пользователей и институтов, зависящих от фиатной валюты, к криптоактивам или участию в децентрализованных финансах (DeFi).

Рыночные возможности

• Рост спроса на стейблкоины: Использование стейблкоинов (таких как USDC, USDT, DAI) в денежных переводах, DeFi и международной торговле постоянно растет, что порождает спрос на конвертацию фиатной валюты в стейблкоины. После выборов в США нормативно-правовая база, касающаяся стейблкоинов, вероятно, станет более совершенной, что откроет большие возможности для развития после обеспечения соответствия требованиям.

• Расширение Layer-2 и мультичейн: Платформы ввода и вывода средств могут сочетаться с сетями Layer-2 (такими как Optimism, Arbitrum), а также с межсетевой поддержкой (например, Solana, Avalanche), чтобы снизить затраты, повысить скорость транзакций и позволить пользователям получать доступ к разнообразным криптоэкосистемам.

• Повышение доступности: Встроенные платежные решения и доступ без кошелька (через электронную почту или телефон) упрощают процесс входа в криптовалюту, привлекая новых пользователей и способствуя более широкому применению.

• Потенциал развивающихся рынков: Платформы ввода и вывода средств обычно проникают на развивающиеся рынки со слабой финансовой инфраструктурой с помощью мобильных продуктов, одновременно предоставляя инструменты корпоративного уровня и сотрудничая с партнерами, такими как Visa и Stripe, чтобы выйти на институциональные и традиционные платежные сети.

Пример: Fiat24

Fiat24 — это новый банк Web3, предоставляющий пользователям бесперебойный опыт конвертации фиатной валюты в криптовалюту и обратно с нулевой стоимостью. Его основные характеристики продукта включают:

• Токенизированные депозиты: Fiat24 представляет фиатную валюту (такую как CHF, EUR, USD, GBP) в виде токенов ERC-20 в блокчейне Ethereum. Каждый токен соответствует 1:1 депонированной фиатной валюте, обеспечивая стабильность и надежность. Система поддерживает мгновенные, прозрачные транзакции и может бесперебойно интегрироваться с сервисами DeFi.

• Доступ к счету на основе NFT: пользователи получают уникальный невзаимозаменяемый токен (NFT) в качестве своей цифровой идентичности для доступа к счету Fiat24. Этот способ заменяет традиционные имена пользователей и пароли, повышая безопасность и контроль пользователя. NFT хранится в кошельке Arbitrum (Ethereum) пользователя и используется для получения услуг Fiat24.

• Интеграция дебетовой карты Visa: Fiat24 предоставляет дебетовую карту Visa, привязанную к учетной записи пользователя, поддерживая глобальные покупки у более чем 40 миллионов продавцов. Пользователи могут пополнять карту через децентрализованное приложение (dApp) Fiat24, а баланс отображается в указанной валюте.

• Гарантия соответствия требованиям: Fiat24 управляется компанией SR Saphirstein AG и регулируется Швейцарским органом по надзору за финансовыми рынками (FINMA). Платформа соблюдает требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и регулярно проходит финансовый и регуляторный аудит со стороны швейцарской компании Grant Thornton, обеспечивая соответствие требованиям пользователей и безопасность средств.

Ключевые факторы успеха Fiat24

Мощный сетевой эффект: Ключ к успеху Fiat24 заключается в утверждении своих токенизированных депозитов в качестве универсального стандарта. Эта базовая роль способствует интероперабельности, создавая самоусиливающуюся экосистему для соединения традиционных финансов (TradFi) и децентрализованных финансов (DeFi).

Регуляторные преимущества и лидерство по затратам: Благодаря швейцарской банковской лицензии Fiat24 получила поддержку традиционной финансовой системы, а также доступ к сетям SWIFT/SEPA. Этот регуляторный статус позволяет ей предлагать партнерам и пользователям чрезвычайно конкурентоспособные цены, становясь надежным и эффективным банковским решением web3.

Интеграция фиатной валюты и криптовалют: Благодаря токенизированным банковским депозитам (например, USD24), мгновенной конвертации фиатной валюты в криптовалюту и обратно, а также синхронизированным ончейн/оффчейн реестрам, Fiat24 бесшовно соединяет традиционные финансы и децентрализованные финансы, создавая плавную и удобную для пользователя экосистему.

Масштабируемые партнерские отношения: Fiat24 предоставляет комплексное банковское решение Web3, которое легко интегрируется с основными кошельками и биржами, расширяет сферу применения через модель распределения доходов, стимулирует рост сети и повышает полезность платформы.

Заключение

Мы считаем, что блокчейн обладает огромным потенциалом в переопределении глобальной платежной системы. От микроплатежей, управляемых ИИ, до потребительских микроплатежей и решений для конвертации фиатной валюты в криптовалюту, инновации PayFi решают давно существующие проблемы неэффективности традиционных финансов, а также открывают широкие рыночные возможности. Интеграция криптовалют, стейблкоинов и децентрализованных финансов прокладывает путь для масштабируемых, безопасных и экономически эффективных решений.

PayFi подобен мосту, ведущему нас к финансовому будущему, которое будет более инклюзивным, прозрачным и эффективным. Хотя все еще существуют регуляторные и инфраструктурные вызовы, перспективы уже ясны, и будущее многообещающе.