Актуальные вопросы комплаенса в Web3 | Дело на сумму 170 млн: полиция Хунани ликвидировала группировку по отмыванию криптовалют — подробный разбор тактик защиты и обвинения по статье об отмывании денег + комплаенс!

Автор оригинала: группа исследований соответствия требованиям Web3, адвокат Чжан Юнхай

“Сфера Web3 изобилует инновациями и возможностями, но широкое использование USDT также несет беспрецедентные риски отмывания денег. Дело об отмывании денег через USDT в провинции Хунань вновь доказало, что независимо от эволюции технологий решимость и возможности регуляторов пресекать преступления в сфере отмывания денег постоянно усиливаются, а технологии отслеживания ончейн-данных становятся всё более зрелыми.”

За последние десять лет мы стали свидетелями зарождения эпохи Web3, базирующейся на технологии блокчейна. Эта революционная технологическая волна, трансформируя финансовые парадигмы, неизбежно стала новой питательной средой для сложных финансовых преступлений. Анонимность виртуальных активов, удобство их трансграничного обращения и децентрализованная структура сделали их важным инструментом в современных схемах отмывания денег. Среди них стейблкоины, такие как USDT (Tether), благодаря своим уникальным свойствам превратились в “жесткую валюту” для глобальных незаконных денежных потоков.

Недавнее раскрытие уголовным управлением провинции Хунань дела об отмывании денег через USDT на сумму почти 170 млн юаней вновь забило тревогу: использование стейблкоинов для отмывания средств транснациональными группировками, занимающимися онлайн-азартными играми и телефонным мошенничеством, сформировало высокопрофессиональную и скрытую теневую промышленную цепочку. Данная статья ставит своей целью систематизировать происхождение и правовую базу преступления по отмыванию денег, глубоко проанализировать модели и случаи отмывания в эпоху Web3 с преобладанием USDT, а также подробно обсудить ключевые аспекты уголовной защиты и стратегии предотвращения рисков.

I. Истоки и эволюция: развитие преступления по отмыванию денег и вызовы Web3

“Отмывание денег” (Money Laundering) произошло от практики американских мафиозных группировок начала XX века, которые смешивали незаконный доход с выручкой легального бизнеса в прачечных с интенсивным денежным оборотом. Эта метафора точно описывает главную цель отмывания: разорвать связь между средствами и их незаконным происхождением и придать им видимость легальности.

Международно признанный процесс отмывания денег обычно делится на три этапа:

1. Этап размещения: Ввод преступных доходов в финансовую систему или экономический оборот. В эпоху Web3 это обычно происходит через OTC (внебиржевую торговлю) путем конвертации грязных средств в USDT или другие виртуальные активы.

2. Этап дробления: Замутнение первоначального источника средств через сложные, многоуровневые транзакции. Это этап," где технология Web3 использует свои “преимущества”, включая быстрые ончейн-переводы, использование миксеров, кросс-чейн мостов и т.д.

3. Этап интеграции: Возврат промытых средств контролеру в легальной форме. Например, конвертация виртуальных активов за рубежом с последующей покупкой недвижимости, NFT-искусства или заявлением о получении инвестиционного дохода.

Особый вызов эпохи Web3: возвышение стейблкоинов (USDT). В отличие от биткоина (BTC) или эфира (ETH), стейблкоины вроде USDT привязаны к фиатным валютам (как правило, к доллару США), что позволяет минимизировать риск резких колебаний курса криптовалюты. Благодаря этому они идеально подходят для хранения стоимости, массового перемещения и расчетов в противоправной деятельности. Появление USDT позволило проводить операции по отмыванию денег, сохраняя стабильность стоимости средств и одновременно наслаждаясь преимуществами трансграничной мобильности блокчейна и сложности его отслеживания.

II. Правовая база и судебные толкования нашей страны: постепенно сужающаяся сеть контроля

В системе уголовного права нашей страны квалификация деяний, связанных с доходами от преступлений в сфере виртуальных активов, сводится к трем основным нормам. Понимание различий между ними имеет критическое значение для участников рынка Web3:

(I) Статья 191 Уголовного кодекса: Преступление по отмыванию денег

Это базовое преступление. Главный признак его состава заключается в специфике преступления-основания. Субъект должен “осознанно знать”, что средства являются доходом или прибылью от одного из семи следующих видов преступлений:

Преступления, связанные с наркотиками, организованной преступностью, террористической деятельностью, контрабандой, коррупцией и взяточничеством, преступления, нарушающие финансовый порядок управления, и мошенничество в финансовой сфере.

Ключевая эволюция: Криминализация “самостоятельного отмывания”.  После принятия в 2021 году Поправок к Уголовному кодексу (XI) лицо, совершившее одно из семи указанных преступлений, которое затем осуществляет отмытие собственных преступных доходов (например, конвертирует нелегально собранные средства в USDT для перевода), подлежит ответственности за преступление по отмыванию денег, и наказание назначается за совокупность преступлений.

(II) Статья 312 Уголовного кодекса: Сокрытие или содействие в укрывательстве доходов и прибылей от преступления (преступление сокрытия)

Если преступление-основание не входит в указанные семь категорий, применяется данная норма. На практике, если средства получены от онлайн-азартных игр, обычного мошенничества (не финансового), пирамидальных схем или порнографических прямых трансляций, даже при осуществлении действий по конвертации в USDT (“отмыванию”) правонарушитель, как правило, привлекается к ответственности именно по этой статье. Это наиболее распространенная квалификация в текущих делах о переводе средств через USDT.

(III) Статья 287-2 Уголовного кодекса: Оказание помощи в информационной деятельности, связанной с преступлением (преступление оказания помощи)

В рамках операций по USDT “разделению средств” (рансингу), если субъект субъективно лишь косвенно осознает возможность совершения оппонентом сетевого преступления, и обстоятельства относительно незначительны (например, небольшой оборот, низкий уровень в иерархии “кардеров” или начальный OTC-сервис), это может быть квалифицировано как преступление оказания помощи.

(IV) Ключевой аспект судебных толкований: определение субъективного “осознанного знания”

Основная сложность квалификации указанных преступлений заключается в доказывании “осознанного знания” субъекта. Судебные толкования допускают выведение такого знания из объективных действий, что оказывает глубокое влияние на дела с участием USDT:

1. Аномальность ценообразования: Например, в деле в Хунани USDT приобретался по цене на 0,8 юаня выше рыночной. Эта явная премия над рыночным курсом обычно расценивается как “плата за услуги по отмыванию” и служит веским доказательством осознанного знания.

2. Аномальность способов проведения сделок: Частое использование зарубежных зашифрованных мессенджеров (например, Telegram) для связи, требование использовать новые адреса или кошельки, не контролируемые самим лицом, для приема и оплаты, отказ от прохождения верификации KYC.

3. Аномальность происхождения средств: Сложное и рассредоточенное происхождение средств со стороны контрагента, либо быстрое поступление и вывод без задержки.

III. Модели отмывания денег в эпоху Web3 и ключевая роль USDT

Деятельность по отмыванию денег в сфере Web3 представляет собой сочетание традиционных методов и новых технологий, где USDT играет центральную роль.

(I) Статус USDT: почему он стал выбором номер один для отмывания?

Среди множества виртуальных валют выбор USDT (Tether) в качестве основного инструмента для отмывания обусловлен несколькими ключевыми факторами:

1. Стабильность стоимости (ключевое преимущество): Привязка к доллару США обеспечивает минимальные колебания цены. Поскольку процесс отмывания занимает время, преступники стремятся избежать потери ценности грязных денег из-за падения курса. USDT предоставляет идеальный инструмент для сохранения стоимости.

2. Высокая ликвидность и широкое признание: USDT является самой торгуемой криптовалютой-стейблкоином в мире, обладает высочайшей степенью принятия на различных биржах, рынках OTC, а также в даркнете и на нелегальных игровых площадках, что гарантирует отличную способность к конвертации, заслуженно носив статус “цифрового доллара”.

3. Удобство трансграничных переводов и низкая стоимость: По сравнению с традиционными международными банковскими переводами или теневыми банками, использование блокчейн-сетей для передачи USDT отличается высокой скоростью и низкой стоимостью, а также не ограничивается рабочим временем или географическими пределами традиционных финансовых институтов.

4. Многоканальная деплоймент и повсеместное использование TRC20: USDT выпущен на нескольких публичных сетях. Особенно привлекательным для группировок по отмыванию стал USDT в сети Tron (TRC20-USDT) благодаря экстремально низким комиссиям и высокой эффективности.

(II) Внебиржевые сделки (OTC) и платформы “разделения средств” (рансинг): основной канал для отмывания USDT

Внебиржевая торговля (OTC), особенно так называемые “трейдеры USDT”, является основным каналом обмена фиатных валют на USDT и зоной наибольшего риска отмывания. Преступные группировки создают платформы “рансинга”, используя множество разрозненных счетов для быстрой конвертации незаконных доходов в USDT.

Глубокий анализ кейса: Дело об отмывании 170 млн юаней через USDT в Хунане

Дело наглядно демонстрирует цепочку отмывания средств транснациональных преступников через USDT, отражая типичную модель сочетания традиционного “рансинга” и виртуальных валют:

Преступление-основание: Транснациональные группировки, занимающиеся онлайн-азартными играми и телефонным мошенничеством (“инвесторы”).

Канал отмывания (четырехуровневая модель):

Первый уровень (размещение): Незаконные средства поступают на внутренние “подставные счета” (номинальных лиц).

Второй уровень (начало дробления): “Команды рансинга” быстро дробят средства и осуществляют многоступенчатые переводы на карты второго уровня.

Третий уровень (физическое разъединение): “Курьеры наличными” снимают деньги в ночное время. Цель этого шага — полный разрыв линии отслеживания через онлайн-банковские системы.

Четвертый уровень (конвертация и интеграция): “Переносчики” передают наличные банкам черного рынка или крупным OTC-дилерам. Это самый важный этап: получив наличные, OTC-оператор мгновенно выпускает эквивалентную сумму USDT на кошельки, указанные “инвесторами” за рубежом. Таким образом, незаконные юани внутри страны успешно конвертируются в цифровые активы за рубежом.

В данном деле группировка покупала USDT по цене на 0,8 юаня выше рыночной. Такая существенная премия отражает “премию за риск” за услуги по отмыванию и служит важным основанием для оценки субъективной виновности.

(III) Специфические модели отмывания, производные от USDT

1. Модель “дилеров-конвертеров”: крайне распространена в платформах транснациональных азартных игр или нелегальных платежных шлюзах. Платформа опирается на профессиональных “дилеров” для обработки ввода и вывода средств. Дилер принимает фиат пользователей (часто содержащий крупные объемы средств теневой экономики), конвертирует его в USDT и переводит платформе; также помогает платформе обратно конвертировать доходы от USDT в фиат.

2. Сочетание USDT с банками черного рынка (цифровой оффшорный обмен): Традиционные банки черного рынка ускоряют свою “цифровизацию”. Они напрямую используют USDT в качестве инструмента трансграничного расчета. Клиенты внутри страны передают юани банку черного рынка, который за рубежом непосредственно переводит USDT на указанный адрес, и наоборот, обеспечивая физическое разъединение средств и их трансграничный перевод.

3. Отмывание через “медленные пополнения”: Как упоминалось в материалах, некоторые платформы предлагают “скидки на пополнение” (например, оплатите 80, получите 100 единиц связи), легальные средства пользователя отправляются посредникам по отмыванию, которые же используют полученные грязные средства для реального пополнения баланса пользователя. Пользователь становится звеном в цепи отмывания, не подозревая об этом.

4. Вариация USDT для отмывания, основанного на торговле (TBML): Преступники создают фиктивные международные торговые контракты и используют USDT для оплаты товаров, реализуя тем самым трансграничное перемещение средств.

(IV) Новые каналы отмывания

1. Децентрализованные финансы (DeFi) и кросс-чейн мосты: Использование пулов ликвидности протоколов DeFi для быстрой конвертации активов; использование кросс-чейн мостов для перемещения USDT между различными блокчейн-сетями, что усложняет отслеживание.

2. Миксеры и криптовалюты конфиденциальности: Запутывание истории транзакций через миксеры или конвертация USDT в криптовалюты конфиденциальности (например, Monero) для сокрытия следов.

3. Отмывание через NFT: Завышение стоимости путем искусственного создания спроса (self-wash) или перевод средств путем покупки низколиквидных NFT по завышенным ценам.

IV. Стратегии защиты и контратаки: ключевые аспекты уголовной защиты по делам об отмывании в Web3

Для специалистов, обвиняемых в отмывании или смежных преступлениях с использованием USDT, основа уголовной защиты заключается в разрушении доказательственной базы обвинения, особенно в части умысла и технических доказательств.

(I) Ключевой фронт: оспаривание “осознанного знания”

Учитывая специфику сделок с USDT, стратегия защиты должна фокусироваться на доказательстве того, что подсудимый не знал о незаконном происхождении средств, а его действия соответствовали нормальной коммерческой логике OTC-рынка.

1. Обоснование законного коммерческого поведения:

Объяснение колебаний цен: Против обвинения в “покупке USDT по завышенной цене / продаже по заниженной” необходимо представить доказательства рыночных факторов спроса и предложения, премиальности ликвидности или целесообразности обеспечения определенного сервиса (премия за риск при крупных наличных операциях), опровергая логику обвинения, сводящую разницу в ценах исключительно к “плате за отмывание”.

Нормализация торговых моделей: Доказать, что использование зашифрованного ПО для коммуникации и частые транзакции являются стандартом отрасли OTC, а не сознательным уходом от регулирования.

2. Доказательства должной осмотрительности (защита на основе KYC): Предоставить доказательства того, что сторона осуществляла разумную процедуру KYC до сделки (требование реальной идентификации, предоставление выписок из банка, подписание документа о легальном происхождении средств), доказывая выполнение обязанности по тщательной проверке и исключая “умышленное неведение”.

3. Защита на основе уровня технического понимания: Оценить технический уровень знаний подсудимого, аргументируя, обладал ли он возможностью распознать сложные методы отмывания или был ли ограничен информационным неравенством, не позволяющим достоверно проверить природу средств.

(II) Стратегия разграничения составов преступлений: отмывание vs сокрытие vs оказание помощи

Поскольку наказание за преступление по отмыванию денег (статья 191) обычно строже, чем за сокрытие (статья 312) и оказание помощи (статья 287-2), разграничение составов имеет решающее значение.

1. Оспаривание квалификации преступления-основания: Если обвинению не удается доказать, что преступление-основание относится к法定 семи тяжким составам, или не удалось доказать осознанный характер получения доходов именно от этих семи видов преступлений, следует добиваться изменения квалификации на преступление сокрытия.

2. Снижение уровня умысла и роли в деянии: Если удастся доказать, что сторона имела лишь косвенное представление о криминальном характере действий оппонента и сыграла второстепенную роль во всей цепочке конвертации USDT, следует добиваться квалификации по статье об оказании помощи или статусе соучастника.

(III) Анализ и опровержение технических доказательств

Дела с участием USDT в высокой степени зависят от электронных доказательств, в частности отчетов об анализе ончейн-данных блокчейна.

1. Законность и полнота доказательств: Проверить соответствие процесса извлечения и фиксации электронных данных нормам, а также законность получения приватных ключей кошельков.

2. Научная обоснованность ончейн-анализов: Привлечь экспертов-помощников для оспаривания методологии (например, кластеризации адресов, моделей скоринга рисков) и определенности выводов сторонних отчетов об анализе блокчейна, на которые ссылается обвинение. Особое внимание уделяется точности анализа перемещения USDT между разными сетями (например, ERC-20, TRC-20).

3. Идентичность средств и оспаривание концепции “загрязнения”: USDT характеризуется высокой однородностью. Важным аспектом защиты является оспаривание теории “загрязнения средств” — утверждение о том, что после множественных циклов обращения и смешивания конечный получатель все еще может считаться держателем исходных грязных средств, а также вопрос о том, могло ли у него возникнуть субъективное осознание этого факта.

V. Приоритет соответствия требованиям: рекомендации по предотвращению рисков для участников Web3

В эпоху жесткого регулирования комплаенс является основой выживания компаний и частных лиц в сфере Web3, особенно для тех, кто оперирует большими объемами USDT.

(I) Предотвращение рисков для физических лиц и OTC-дилеров (трейдеров USDT)

1. Отказ от участия в “рансинге”: защита счетов от сдачи в аренду или предоставления в пользование третьим лицам во избежание статуса “подставного лица” или “денежного мула”.

2. Внимание к аномальным сделкам и ловушкам “медленных пополнений”: избегать сделок, явно отклоняющихся от рыночных цен. Осторожно относиться к операциям по переводу USDT под предлогом “медленного пополнения”, выполнения заданий (brushing) или сбора/передачи платежей от имени третьих лиц.

3. Строгое соблюдение процедур KYC и KYT (знай своего клиента / знай свою транзакцию/токен):

Дилеры OTC обязаны осуществлять строгую верификацию личности контрагентов и требовать обоснованного объяснения происхождения средств.

Создать собственные модели финансового контроля (например, запрет на переводы от несовпадающих имен).

Проводить предварительный скрининг адресов, на которые поступают USDT (KYT), избегая прямого приема средств от адресов высокого риска.

(II) Комплаенс для проектов Web3 и поставщиков услуг с виртуальными активами (VASP)

1. Создание надежной системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT): Разработать внутренние процедуры AML, сопоставимые с рисками бизнеса, опираясь на международные стандарты (рекомендации FATF).

2. Активное применение инструментов ончейн-анализа: Использовать специализированное RegTech-обеспечение для мониторинга адресов контрагентов в реальном времени, выявления связей с даркнетом, санкционными лицами и миксерами, а также блокировки “загрязненных” USDT.

3. Соблюдение требований к данным и защите конфиденциальности: Строго соблюдать законодательство о защите данных при сборе информации клиентов. Исследовать применение технологий усиления конфиденциальности (PETs), таких как федеративное обучение или безопасные многосторонние вычисления (упомянутые в отчетах FATF), для проведения рискованного анализа без ущерба для приватности.

4. Внедрение “Правила путешествий” (Travel Rule): Отслеживать мировые тренды в регулировании, гарантируя точную передачу информации об отправителе и получателе при осуществлении переводов виртуальных активов.

VI. Заключение

Сфера Web3 изобилует инновациями и возможностями, но широкое использование USDT также несет беспрецедентные риски отмывания денег. Дело об отмывании денег через USDT в провинции Хунань вновь доказало, что независимо от эволюции технологий решимость и возможности регуляторов пресекать преступления в сфере отмывания денег постоянно усиливаются, а технологии отслеживания ончейн-данных становятся всё более зрелыми.

Для участников сектора Web3 понимание правовых границ, построение систем комплаенса и дистанцирование от незаконной финансовой деятельности являются ключом к устойчивому развитию. Инновации не противоречат закону, но их использование для совершения преступлений обязательно будет строго наказано. При столкновении с правовыми рисками привлечение адвокатов, обладающих глубокой экспертизой в области уголовного права и специальными техническими знаниями, для точного определения вектора защиты является гарантией safeguardирования законных прав и интересов.