Какие уголовные риски могут возникнуть при заморозке банковского счета в ходе внебиржевой торговли USDT?

Автор: Мань Кунь

Многие дела, связанные с USDT, внебиржевым (OTC) обслуживанием и трансграничным обменом валют, начинаются не с общей формулировки «преступления в сфере криптовалют», а с внезапной блокировки банковской карты.

Многие фигуранты и их родственники не могут понять: всего лишь помог другу обменять несколько партий токенов, получив небольшую комиссию; не открывал биржу и не обманывал никого, почему правоохранительные органы ведут расследование по статьям о незаконном предпринимательстве, сокрытии преступных доходов или отмывании денежных средств?

Ключевой аспект часто заключается не в самом факте покупки или продажи USDT отдельным лицом, а в том, какую экономическую функцию в конечном итоге выполняет весь комплекс сделок.

Клиент выплачивает рубли внутри страны, участник перевода переводит USDT в зарубежный кошелёк, после чего зарубежный партнёр передаёт доллары США, гонконгские доллары или иную иностранную валюту лицу, указанному клиентом; либо наоборот: зарубежная сторона предварительно платит иностранной валютой, а местная сторона переводит рубли на指定нный счёт.

На первый взгляд, посередине происходит покупка, перевод и продажа U; однако с точки зрения экономического результата клиент фактически осуществляет конвертацию стоимости из внутренних денег в иностранную валюту за рубежом.

Именно этот фактор является предметом первичной юридической оценки в делах о трансграничном обмене с участием USDT.

Случайное распоряжение личными криптовалютными активами и систематическое выполнение функций сбора и выплат, трансграничных расчётов и обменных операций для третьих лиц — это принципиально разные ситуации. Уголовный риск, как правило, возникает не с момента «хранения USDT», а тогда, когда лицо начинает помогать другим решать вопросы перевода внутренних денег за рубеж и конвертации иностранной валюты во внутренние деньги.

Как USDT используется в качестве инструмента для обмена валют?

Традиционные «теневики» занимаются незаконным обменом между внутренними деньгами и иностранной валютой. При переходе в сектор USDT форма сделок меняется, но их функция конвертации капитала зачастую остаётся без изменений.

Одна из распространённых схем предполагает обмен внутренних рублей на иностранную валюту за рубежом.

Клиент первоначально передаёт рубли криптотрейдеру или посреднику, который, в свою очередь, отправляет эквивалентное количество USDT на зарубежный кошелёк, где иностранный партнёр выдаёт клиенту или указанному им лицу наличные доллары США, гонконгские доллары или другую иностранную валюту.

В ходе этой процедуры внутренние рубли не переводятся напрямую за границу, а долларовые средства за рубежом не поступают напрямую в страну, однако за счёт выплаты юаней внутри страны, перевода USDT в блокчейне и выдачи иностранной валюты abroad клиент в итоге осуществляет конвертацию внутренней валюты в зарубежную.

Обратная схема работает аналогично: зарубежная сторона принимает доллары или иную валюту, переводит USDT местному посреднику, который затем выплачивает рубли на指定нный счёт.

В банковской системе может отсутствовать прямая трансграничная операция, однако конвертация стоимости между внутренними деньгами и иностранной валютой уже осуществляется через местные и зарубежные счета, а также офчейн-активы.

Вступившее в силу в 2019 году толкование Верховного народного суда и Генеральной прокуратуры («двух высших судов») «О применении законодательства при рассмотрении уголовных дел о незаконном осуществлении платежно-расчетных операций и незаконной купле-продаже валюты» прямо устанавливает: перепродажа валюты, её скрытая купля-продажа, нарушающие порядок функционирования финансовых рынков и представляющие собой тяжкие обстоятельства, могут быть квалифицированы по статье о незаконном предпринимательстве. В ходе ответов на вопросы журналистов Верховный народный суд дополнительно уточнил, что кросс-граничный перевод средств посредством схемы «взаимного зачета» («дуйцяо» внутри и за рубежом) является типичной формой скрытой купльи-продажи валюты.

Следовательно, в делах, связанных с обменом валюты посредством USDT, правоприменители не ограничиваются формальными названиями сделок («покупка токенов», «продажа токенов»), а исследуют экономическую суть операций, чтобы установить, использовалось ли USDT для осуществления кросс-граничного обмена между внутренней и иностранной валютой.

Факт принадлежности самого USDT к категории иностранных валют не является единственно важным критерием для подобных дел; куда существеннее то, применялись ли эти средства для совершения незаконного обмена валюты и проведения кросс-граничных платежей.

Покупка и продажа USDT сами по себе не означают автоматического совершения уголовного преступления

6 февраля 2026 года Народный банк Китая совместно с семью другими ведомствами выпустил директиву Инфа〔2026〕№ 42, в которой ещё раз подчеркнуто, что биткоин, эфириум,泰达币 (USDT) и иные виртуальные валюты не обладают правовым статусом, равнозначным законному платежному средству. Деятельность по обмену фиатных денег на виртуальные валюты, обмену самих виртуальных валют друг на друга, а также предоставление информационных посреднических услуг и ценообразования для торговли криптовалютами продолжают подпадать под строгий запрет и подлежат ликвидации в соответствии с законом.

Однако нормативный запрет на соответствующие виды деятельности с виртуальными валютами не означает, что само по себе физическое лицо, владевшее, переводившее или продававшее когда-либо USDT, автоматически совершает уголовное преступление.

Каждое уголовное дело всё ещё требует детальной оценки следующих аспектов:

осуществлялось ли случайное распоряжение личными криптовалютными активами либо же велась систематическая торговля для неопределённого круга лиц; приобретает ли клиент сам USDT или стремится достичь результата конвертации «внутренних денег в зарубежную валюту»; получает ли лицо обычную рыночную спред-разницу или взимает комиссии за проведение расчётов; превышает ли объём операций и характер обстоятельств thresholds, необходимые для привлечения к уголовной ответственности.

Согласно Толкованию 2019 года, незаконное осуществление платежно-расчетных операций или нелегальная купля-продажа валюты с объёмом незаконной предпринимательской деятельности свыше 5 млн юаней или полученным доходом свыше 100 тыс. юаней признаются «отягчающими обстоятельствами». Объём деятельности свыше 2,5 млн юаней или доход свыше 50 тыс. юаней при наличии хотя бы одного из следующих условий (ранее осуждённость за аналогичные преступления, административное наказание за аналогичные нарушения в течение двух лет, отказ сообщить о направлении вовлечённых средств или саботаж возврата преступных доходов, причинение иных тяжких последствий) также могут быть квалифицированы как «отягчающие обстоятельства».

Следовательно, привлечение к ответственности по статье о незаконном предпринимательстве не может основываться исключительно на факте купли-продажи или продажи U; необходимо одновременно оценивать экономическую функцию операции, признаки предпринимательской деятельности, размер причастной суммы, степень выгоды и конкретную роль лица в данной цепочке.

Пересекает ли конкретная сделка с USDT границу уголовного права: основные четыре измерения

Под общим термином «покупка/продажа U» одни лица сталкиваются с блокировкой карт из-за поступления мошеннических средств и обязаны пояснить происхождение средств банкам или полиции, тогда как другие становятся фигурантами уголовных дел в качестве каналов нелегального обмена валюты, операторов платформ для отмывания («runfen») или членов «тенивых банков».

Отличие, как правило, кроется не в самом термине «U», а в реальной функции, которую выполняет конкретное лицо.

Во-первых, анализ: чьи активы обрабатываются — собственные или чужие

Единичная продажа личного портфеля USDT и систематическое принятие заявок в сообществах, социальных сетях или на торговых площадках для приёма, распределения, транзита и выплат средств различным клиентам существенно различаются по характеру рисков.

Если лицо регулярно использует множество банковских карт, биржевых счетов и кошельков для приёма средств от различных лиц и направляет криптоактивы по указаниям контрагентов на адреса третьих сторон или заграничные кошельки, признаки «личного распоряжения активами» постепенно нивелируются, а коммерческий характер оказания обменных услуг и предоставления платёжных каналов усиливается.

Во-вторых, анализ: что именно приобретает клиент — сам USDT или результат трансграничного зачисления

В стандартных транзакциях с виртуальными валютами непосредственной целью клиента является приобретение конкретного количества USDT с последующим самостоятельным решением относительно дальнейшего хранения или распоряжения ими.

Однако в обменных операциях клиента чаще интересуют не котировки или объёмы самих токенов, а реальный результат: «удастся ли конвертировать рубли в доллары за рубежом» и «когда зарубежные средства поступят на внутренний счёт».

Когда лицо не только продаёт токены, но и организует выдачу иностранной валюты зарубежными партнёрами, определяет внутренний счёт для приёмки, согласовывает сроки платежей, дробит транзакции или фиксирует факт успешного зачисления, оно выходит за рамки обычной покупки криптовалюты и включается в процесс обеспечения трансграничного расчётного маршрута.

В-третьих, анализ: какая прибыль получает лицо — естественный рыночный спред или плата за прохождение канала

Стандартные операции могут подразумевать возникновение спреда вследствие рыночных колебаний.

Если же лицо взимает вознаграждение в виде фиксированных пунктов от суммы обмена или берёт комиссии, проценты и бонусы за успешное зачисление средств, подобный доход сближается с платой за использование платёжного канала, а не представляет собой обычную рыночную разницу курсов.

Значительное превышение уровня прибыли над рыночными стандартами также стимулирует следственные органы к более глубокой проверке достоверности операций и степени осознанности действий участвующих лиц.

В-четвертых, анализ: формируется ли структура с участием множества лиц, множества карт и взаимных зачетов внутри и за рубежом

Легальные сделки, как правило, позволяют чётко проследить взаимосвязи между лицом, покупающим токены, плательщиком, получателем активов и конечным выгодоприобретателем.

Транзакции повышенной опасности часто опираются на схему, при которой лицо А внутри страны оплачивает рубли, а лицо B за рубежом получает USDT, либо наоборот: лицо C за рубежом переводит доллары, а лицо D внутри страны забирает рубли. Долгосрочное несовпадение плательщиков, получателей, покупателей токенов, владельцев кошельков и конечных бенефициаров, а также наличие дополнительных звеньев (посредников, владельцев платёжных карт, курьеров для вывода средств, зарубежных контрагентов) свидетельствуют о высокой степени риска.

Чем длиннее образуется цепочка перевода средств, чем больше фрагментированы задействованные субъекты и чем сложнее соотнести движение криптовалюты с денежными потоками, тем вероятнее классификация данной деятельности как работы «теневого банка» с применением кросс-граничных схем «нажимания педалей» и трансграничных выплат.

Дополнительно, многократная замена платёжных реквизитов, требование дробить платежи, рекомендации клиентам «оставлять поле комментариев пустым», использование чужих банковских карт или запрос специальных «чистых» счетов, а также продолжение операций после серии блокировок или уведомлений службы безопасности платформы служат серьёзными индикаторами для оценки нестандартности транзакций и осознанного характера действий участников.

Помимо незаконного обмена валюты, следует учитывать привлечение средств к мошенничеству и азартным играм

Специфика внебиржевых операций с USDT заключается в частом пересечении вовлечённых средств с деяниями верховного звена, такими как телекоммуникационное мошенничество, интернет-гэмблинг и отмывание денежных средств с использованием так называемых платформ «runfen».

После попадания мошеннических или игорных средств на банковский счёт они, как правило, оперативно блокируются службами безопасности. С целью отвода капитала преступники прибегают к быстрому распределению, конвертации и кросс-граничному переводу средств через массивы банковских карт, наличные, драгоценные металлы или виртуальные валюты.

USDT характеризуется высокой скоростью перемещения в блокчейне, удобством кросс-граничного обращения и возможностью частой генерации новых адресов кошельков, что делает этот инструмент перспективным для вывода или конвертации незаконно полученных средств.

В такой ситуации криптотрейдеры (U-商), OTC-посредники, владельцы платёжных карт и лица, организующие транзит средств, оказываются перед угрозой не только привлечения по статье о незаконном предпринимательстве.

1. Преступление сокрытия и маскировки преступных доходов

Суть состава преступления, связанного со сокрытием и маскировкой преступных доходов, состоит в том, что лицо, осведомлённое о преступном происхождении материальных ценностей, несмотря на это, способствует их укрытию, переводу, покупке, реализации от своего имени или осуществляет любые иные действия по маскировке их следов.

Новое судебное толкование, вступающее в силу в 2025 году, прямо устанавливает, что конвертация активов в наличность, финансовые инструменты или ценные бумаги, перевод средств путём безналичных транзакций либо иных платёжных методов, а также трансграничное перемещение капитала способны квалифицироваться как действия по сокрытию и маскировке. В то же время, правоприменители обязаны всесторонне оценивать наличие осведомлённости («знание»), опираясь на полученные сведения, способы проведения сделок, аномалии платёжных счетов, профессиональный опыт, взаимодействие с лицами, занимающимися преступлением верхнего звена, а также на показания и оправдания обвиняемых.

Таким образом, одних лишь поступлений мошеннических средств на платёжный счёт недостаточно для автоматической квалификации действий по данному составам; однако наличие значительно искажённых курсов, множественных платежей от третьих лиц, стремительного оборота крупными суммами за короткий период, продолжения операционной деятельности после повторных блокировок карт либо заранее подготовленных алгоритмов ответов на допросы существенно повышают риск привлечения к уголовной ответственности.

Верховный народный суд и Генеральная прокуратура особо подчёркивают, что квалификация субъективной стороны данного преступления должна проводиться исключительно в строгом соответствии с законом, а презумпция осведомлённости должна применяться крайне осторожно во избежание необоснованного расширения практики уголовного преследования исключительно по факту аномалий в движении средств или блокировки счетов.

2. Преступление в помощи информационной сети для совершения преступных деяний

Ключевым элементом данного состава преступления является проверка факта осознания лицом того, что другие субъекты используют информационные сети для преступной деятельности, при одновременном предоставлении платёжно-расчётных услуг, открытых счетов, технической поддержки или иной помощи.

В делах, касающихся криптовалют, опасность исходит не от простой передачи адреса цифрового кошелька, а от практического создания доступных каналов приёма и транзита капиталов для преступных структур через банковские карты, платёжные системы, биржевые аккаунты или процедуры обмена виртуальными активами.

В разъяснительных материалах 2025 года, выпущенных «двумя высшими судами и Министерством общественной безопасности», установлено, что для определения осведомлённости при данном преступлении требуется комплексный учёт таких факторов, как временные рамки, способы, кратность, используемые инструменты, попытки уклонения от регуляторного контроля, масштаб незаконной выгоды, профессиональный статус лица и его способности к распознаванию ситуаций. Автоматизированное обвинение недопустимо исключительно на основании факта передачи учётной записи или наличия аномальных транзакционных историй.

3. Преступление отмывания денег или соучастие в преступлении верхнего звена

Если лицо осознаёт, что денежные средства получены в результате конкретных деяний, предусмотренных Уголовным кодексом в качестве преступлений верхового звена, и продолжает оказывать содействие в конвертации или переводе капиталов через виртуальные валюты, либо помогает осуществлять трансграничные переводы, такие действия могут подпадать под квалификацию отмывания денежных средств.

При условии предварительного сговора с участниками телекоммуникационного мошенничества или интернет-гэмблинга, либо установления стабильного алгоритма совместных действий, включающего долгосрочный приём средств, перемещение токенов, управление платёжными реквизитами и распределение капиталов по указаниям инициаторов, данные деяния могут быть юридически квалифицированы как соучастие в исходном преступлении.

Следовательно, определение юридического состава правонарушений в делах, связанных с цифровыми активами, не должно ограничиваться оценкой изолированных действий; необходима интегральная оценка временных характеристик события, степени понимания природы привлекаемых средств, взаимодействия с преступными группами верхнего звена и степени влияния лица на всю криминальную архитектуру.

Обычным инвесторам не следует превращать личные потребности в платёжный канал для третьих лиц

Наиболее распространённой ловушкой для рядовых инвесторов является смешение личных потребностей в осуществлении международных расчётов с предоставлением обменных услуг для посторонних лиц.

Граждане, испытывающие потребность в трансграничных переводах для обучения за рубежом, медицинского обслуживания, туризма или ведения реального товарооборота, обязаны оформлять покупку валюты и переводы исключительно через авторизованные банковские каналы и сохранять подтверждающую документацию (приглашения учебных заведений, квитанции об оплате tuition fee, торговые контракты, таможенные декларации, накладные и реквизиты зарубежных корреспондентов).

Однако, если лицо систематически обрабатывает финансы незнакомых людей, конвертируя чужие рубли в USDT с последующей организацией выдачи долларов зарубежными партнёрами, либо выполняет обратную конвертацию USDT иностранных клиентов в рубли для внутренних счетов, или же декларируя цели вроде «оплаты обучения», «переводов близким» или «зарубежных инвестиций», фактически предлагая непроверенным клиентам крупнообъёмные, частые и платёжные трансграничные услуги, подобные действия уже невозможно квалифицировать как частное распоряжение личными средствами.

Ряд базовых принципов безопасности для частных инвесторов выглядит достаточно прозрачно:

Воздерживайтесь от организации транзитных платежей за малознакомых лиц или клиентов; не передавайте свои банковские карты, платёжные идентификаторы, биржевые логины и криптокошельки третьим лицам для маршрутизации капиталов; не публикуйте публичные объявления в мессенджерах и социальных сетях вида «покупаю/продаю U», «обмен крупных сумм», «трансграничное поступление»; не вовлекайтесь в операционную деятельность, источники происхождения средств и экономические цели которой вы не можете обоснованно аргументировать, исключительно ради минимальных спредов или комиссионных вознаграждений.

Реальной опасностью, заслуживающей внимания, выступает не локальная волатильность котировок цифровых активов, а риск оказаться технологическим и финансовым хабом, закрепляющим чужую транснациональную цепочку платежей.

После блокировки карты, вызова в полицию или начала расследования следует прежде всего структурировать четыре таблицы

Как только криптовалютные транзакции попадают в зону уголовного производства, наиболее частыми вопросами родственников становятся: обязательно ли любая покупка или продажа токенов U квалифицируется как нарушение закона? Допустимо ли изначально заявлять об отсутствии осведомлённости о проблемном происхождении привлекаемых средств?

Наиболее результативным шагом является не дискуссионное доказательство абстрактных правовых тезисов, а полное и беспрецедентное восстановление фактологии совершенных операций.

Первое — таблица идентификации функциональных ролей.

Необходимо чётко сегментировать статус лица: является ли оно рядовым приобретателем, продавцом, профессиональным трейдером токенов (U-商), агентом, держателем платёжных карт, оператором транзитных потоков, зарубежным контактным лицом или главным координатором процесса; участвовало ли оно эпизодически в единичной сделке или систематически обслуживало заявки; контролировало ли установление курсов, рекрутинг клиентов, организацию банковских реквизитов, распределение капиталов или налаживание контактов с зарубежными контрагентами.

Второе — матрица отслеживания направлений движения фиата и криптовалютных активов.

Отслеживаются маршруты движения внутренних платёжных средств: с каких счетов произведены отчисления и какие именно получатели были указаны; откуда инициирован выход USDT из кошельков и на какие финальные адреса были направлены токены; насколько коррелируют роли плательщика, покупателя, владельца кошелька-получателя и конечного выгодоприобретателя; выявляются ли схемы привлечения третьих лиц к оплату, дробления крупных сумм, наличного обмена, кросс-граничных «нажиманий педалей» и операций транзита от имени третьих лиц.

Третье — спецификация источников и структуры финансового выигрыша.

Определяется, генерируется ли финансовый результат исключительно за счёт рыночных спрезов на курсовых разницах или включает комиссии, агентские вознаграждения, кэшбэки и инфраструктурные тарифы; соразмерны ли доходы установленным рыночным стандартам; применяется ли изъятие процентных ставок независимо от объёма проводимых конвертаций.

Четвёртое — реестр каналов коммуникации и зарегистрированных предупреждений о потенциальных рисках.

Систематизируются архивы текстовых сообщений, групповые оповещения, технические пометки к ордерам, алерты систем антифрод, официальные письма от банков о мораториях на обслуживание, паспортные данные взаимодействующих контрагентов, а также фиксируются прецеденты информирования участников о вероятной причастности фондов к схеме мошенничества либо нелегальных ставок. Презумпция субъективного знания не может строиться исключительно на устном отрицании осведомлённости, но и не допускает автоматических обвинений исключительно на основании аномалий транзакционной истории без опоры на сопутствующие улики.

При объективной необходимости обоснования легального применения капитала, параллельно формируется пакет сопроводительных документов, подтверждающих учебные программы, планы лечения, коммерческие контракты, налоговую отчётность, таможенные декларации, транспортные накладные и история движений средств по зарубежным корреспондентским счетам для детализации мотивации операций и происхождения привлекаемых ресурсов.

В случае наступления фактических блокировок банковских карточных счетов или биржевых идентификаторов, вызовов в подразделения МВД или официального открытия производственного процесса, целесообразно оперативно сохранить полные банковские выписки, историю ордеров торговых платформ, публичные адреса кошельков, идентификаторы blockchain-транзакций (hashes), логарифмы переписок, идентификационные метаданные контрагентов, а также актуальные котировки и применяемые маржинальные стратегии.

Крайне не рекомендуется резюмировать всю совокупность событий однострочным утверждением вроде «я просто производил легальную покупку и продажу токенов». До полного выяснения юридических нюансов дела, объёма вовлечённого капитала и путей формирования резервов категорически запрещено самостоятельное удаление диалогов в корпоративных сетях, бесконтрольные контакты с участниками рынка, подписание двусмысленных заявлений об обстоятельствах или оформление добровольных компенсаций, дабы предотвратить эвиденциальную потерю критически важных данных или появление логических разрывов в версиях защиты.

Заключение

Сама по себе система USDT выступает исключительно в роли технологического инструмента.

Первичную угрозу привлечения к уголовной ответственности создаёт факт применения данного программного обеспечения в целях обхода государственного валютного контроля, инициирования трансграничных расчётов, перемещения незаконно извлечённых капиталов или сокрытия путей формирования фондов.

Любые криминальные процессы, связанные с криптовалютными активами, в своей фундаментальной основе неизбежно возвращаются к анализу персонального состава, объёмов движения фиата, маршрутизации цифровых единиц и доказательной базы: управляло ли лицо собственными ресурсами либо чужими финансами; было ли событие эпизодическим единичным актом либо постоянной инфраструктурой для конвертации; извлекался ли стандартный рыночный спред либо начислялись комиссии за проведение операций; возможно ли логично идентифицировать контрparty, легитимные пути финансирования, привязки wallet-адресов и финальное направление капиталов; продолжается ли операционная активность после фиксации явных отклонений от нормы и поступления сигналов об опасности.

Стартуя официальное расследование по подозрению в нарушении законодательства при операциях с USDT, использовании внебиржевых платформ, осуществлении кросс-граничного обмена, блокировке карточных счетов, ведении нелегального бизнеса, легализации преступных доходов, техническом содействии сетевой преступности либо отмывании капиталов, первостепенной задачей является не пассивный поиск упрощённых дихотомических выводов в открытых источниках, а оперативная систематизация всех функциональных параметров: роли каждого субъекта в сделках, динамики движения национальной валюты, маршрутизации токенов в блокчейне, связей между платёжными идентификаторами, историй переписок, уникальных транзакционных идентификаторов и применяемых моделей финансовой отдачи.

Адвокатская группа «Мань Кунь», специализирующаяся на длительной практике рассмотрения уголовных производств, связанных с виртуальными активами, внебиржевым кредитно-финансовым обеспечением, трансграничными расчётами, ограничениями доступа к карточным реквизитам, незаконной коммерцией, маскировкой преступных фондов, поддержкой киберуголовщины и процедурами очищения капиталов, обладает компетенцией для комплексной диагностики действий граждан и их близких亲属: отличает ли данная активность частное управление портфелем, профессиональную деятельность лицензированных маркетмейкеров, либо квалифицируется следственными комитетами как схема нелегального валютного арбитража или транзитный маршрут脏ных транзакций; интегрирует исторические выписки банков, метаданные распределённых сетей и拓扑 платёжных балансов для точной калькуляции вовлечённого капитала, констатации степени субъективной осведомлённости и определения границ индивидуальной правовой ответственности.

Юридические границы ответственности в уголовных делах, затрагивающих рынок цифровых активов, неотделимы от конкретной фактологической базы. Комплексная и максимально быстрая декомпозиция взаимосвязей между субъектами, потоками капитала, маршрутами токенов и собранными уликами служит фундаментом для выработки точной правовой квалификации событий и справедливой дифференциации объемов возлагаемой ответственности.