Миллениалы, владеющие наибольшим количеством криптовалют, переживают пик разводов, но законодательство к этому не готово

Автор: Кевин Уильямс

Адаптация: Чоппер, Foresight News

TL;TR

• Американская правовая система (особенно законы о разводе) не поспевает за стремительным развитием криптовалют, а поколение миллениалов, владеющее наибольшей долей криптоактивов, вступает в возрастной пик для разводов.

• Раздел криптовалют аналогичен разделу другого имущества, такого как недвижимость, и включает несколько вариантов: прямое разделение криптоактивов (например, биткоинов) непосредственно в блокчейне, продажа с последующим разделом фиатных денег или компенсация стоимости цифрового кошелька другими активами.

• Специалист из Техаса, занимающийся расследованием криптоактивов, отмечает, что главная проблема его клиентов (преимущественно женщин) заключается в том, что они даже не подозревают об инвестициях супругов в криптовалюту.

Развод всегда порождает сложные вопросы раздела совместно нажитого имущества. В большинстве случаев решение выглядит довольно просто: активы супругов должны быть разделены точно пополам, но таких «имуществ», как домашний питомец или аквариум, так разделить невозможно. Однако если спор о том, «кто останется с собакой», кажется вам достаточно запутанным, то раздел криптоактивов представляет собой настоящее испытание.

На сегодняшний день история накопления криптоактивов у многих семей ещё коротка, а недавний резкий спад цен на биткоин, эфир и другие криптовалюты после достижения исторических максимумов подорвал уверенность инвесторов, оставив перспективы раздела криптоактивов в тумане. Но для многих замужних американок текущая стоимость криптовалют даже не является главной проблемой, поскольку эти активы крайне легко скрыть от супруга.

«В делах о разводе проблемы, связанные с криптовалютой, абсолютно идентичны тем, что десятилетиями вызывали офшорные счета, только отличие в том, что криптоактивы можно перемещать мгновенно и без следа», — отмечает Марк Грабовски, профессор права в интернете и цифровой этики университета Адельфи, автор нескольких книг о криптовалютах. Он добавляет, что ключевой вопрос заключается в том, что права собственности на криптоактивы определяются не именем владельца аккаунта, а тем, кто владеет приватным ключом.

«Пока один из супругов контролирует кошелек, он фактически управляет этими активами», — говорит Грабовски.

Сегодня юристы обязаны оформлять повестки для получения записей бирж, отслеживать историю транзакций в блокчейне и устанавливать, были ли криптовалюты приобретены до или во время брака.

«Из-за отсутствия прозрачности и единых стандартов отчетности одному из супругов легко скрыть или преуменьшить объем владения криптоактивами. Судам всё ещё приходится пытаться догнать развитие этой сферы», — указывает Грабовски.

Теоретически раздел брачного имущества, связанный с криптовалютой, должен происходить так же, как и с остальным имуществом. По словам адвоката по разводам Рене Бауэр, которая уже работала над делами о разделе криптоактивов, поверхностно главный спор между супругами сводится к простому вопросу: кому достанется кошелек?

«Однако этот вопрос порождает ряд сложностей, с которыми традиционный раздел имущества никогда не сталкивался», — отмечает Бауэр.

Первая трудность заключается в выяснении реального положения дел с владением криптоактивами.

«У пенсионных счетов есть выписки, у недвижимости — четкие адреса, но криптовалюты могут храниться на бирже или в аппаратном кошельке, который один из супругов ‘случайно забыл упомянуть’,» — поясняет Бауэр.

Таким образом, процесс отслеживания криптоактивов сочетает в себе работу детектива и цифровой форензики. Как только наличие криптоактивов подтверждается, следующим шагом становится определение того, кому будет передано управление ими.

«Некоторые супруги хотят сохранить цифровой кошелек целиком (особенно тот, кто управлял им в период брака), тогда как другие предпочитают полностью монетизировать и разделить активы», — говорит Бауэр.

Суды всё ещё ищут оптимальные способы решения подобных вопросов.

«Здесь также возникает вопрос безопасности: если одна сторона передает приватный ключ, она фактически отдаёт контроль над активами; если отказывается это делать, суд должен решать, как принудительно предоставить доступ», — добавляет Бауэр.

Она вспоминает случай, когда юрист, слабо разбирающийся в криптовалюте, попытался конвертировать стоимость биткоина в другие активы для компенсации второй стороне, не осознав, что такой подход ни прост, ни справедлив.

«Многие разводные юристы до сих пор не успевают за развитием отрасли и даже не требуют раскрывать данные о криптоактивах. В моем штате Коннектикут нет отдельной графы для заполнения информации о криптовалютах в финансовых показаниях под присягой. Для некоторых людей отсутствие активного расследования может означать потерю драгоценного актива», — говорит Бауэр.

Расследователи криптоактивов: частные детективы эпохи цифровых разводов

BlockSquared Forensics — одна из немногих компаний, способных помочь в поиске сокрытых криптоактивов. Основатель и генеральный директор компании Райан Сеттлс, базирующейся в Техасе, сообщает, что спрос на их услуги с момента запуска в 2023 году вырос экспоненциально. BlockSquared специализируется на решении различных вопросов, связанных с криптовалютой, в рамках семейного права и дел о разводе.

Если один из супругов (Сеттлс отмечает, что чаще всего это женщины) подозревает партнера в сокрытии криптоактивов, его адвокат может нанять BlockSquared для проведения расследования —— от простой проверки наличия активов до межконтинентального отслеживания потоков криптовалют и проникновения в закрытые сегменты кошельков и бирж. После этого команда Сеттлса предоставляет клиенту схему маршрутизации, где подробно фиксируются пути перевода криптовалюты с указанием временных меток.

По его словам, потребность в проверке супруга на наличие криптоактивов становится все более распространенной, «особенно в делах о разводе среди состоятельных клиентов».

Райан Сеттлс, основатель и генеральный директор компании BlockSquared Forensics, штат Техас

Сеттлс подчеркивает, что именно миллениалы владеют наибольшей долей криптовалют, и в ближайшие шесть месяцев эта возрастная группа войдет в пик разводимости. В сочетании с ростом количества владельцев криптоактивов поиск криптовалюты в разбирательствах о разводе станет лишь более привычным явлением.

Другой аспект, привлекающий внимание Сеттлса, — налоговая ответственность супруга, которую необходимо грамотно урегулировать в процессе развода.

«Существует множество вопросов, связанных с налогами, и большинство людей (включая самих адвокатов) плохо с ними знакомы», — говорит Сеттлс. Он добавляет, что даже одна операция с криптовалютой может содержать столько облагаемых налогом событий и требований к декларированию, что это удивит опытного судебного практика.

«Большинство юристов не понимают базовых принципов и терминологии, часто слепо доверяют друг другу и никогда не проверяют информацию», — отмечает Сеттлс.

Во многих кейсах, которые он обрабатывал, жены не только не знали об инвестициях мужей в криптовалюту, но и после окончательного раздела активов могли столкнуться с крупными налоговыми счетами из-за налога на прирост капитала.

«В отличие от обычных банковских счетов, стоимость криптовалюты может резко колебаться в течение одного дня», — говорит Бауэр. «Продажа криптовалюты для распределения доли может спровоцировать уплату налога на прирост капитала; в то же время сохранение актива способно породить новые споры при изменении его стоимости».

Относительно мягкие требования Налогового управления США (IRS) к отчетности по криптовалютам лишь усугубляют эту проблему.

«Здесь слишком много технических деталей, многие юристы лишь кивают и улыбаются, делая вид, что всё поняли», — говорит Сеттлс.

Однако он отмечает, что клиенты обычно обращаются к подобным компаниям только при наличии веских оснований подозревать супруга в сокрытии значительных объемов криптоактивов. Предоплата за привлечение компании составляет 9 000 долларов, а итоговая стоимость расследования может достигать 50 000 долларов; по словам Сеттлса, их гонорары зачастую превышают стандартные юридические расценки.

Ключевые юридические проблемы раздела криптоактивов

Профессор университета Бентли и руководитель Crypto Ledger Lab Роман Бек утверждает, что поскольку это относительно новая область, оптимальный подход заключается в следующем: суд должен разделять не сами цифровые кошельки, а активы, контролируемые ими.

«Правовой статус криптовалют далеко не так уникален, как принято думать. Базовый принцип прост: с точки зрения налогового и большинства других видов имущественного права, криптовалюта считается собственностью, а не валютой», — говорит Бек.

Это означает, что в делах о разводе биткоины, эфир, стейблкоины и NFT, полученные в период брака, как правило, признаются совместной собственностью, ничем не отличаясь от брокерских счетов или второй квартиры; конкретный порядок раздела зависит от законодательства конкретного штата.

«Суд делит не кошельки, а стоимость», — подчеркивает Бек.

По его словам, настоящий юридический вопрос звучит не как «Кому достанется кошелек?», а как «Как мы распределим экономическую стоимость, заложенную в кошельке, и кто будет нести техническую ответственность за хранение после?»

Это требует, чтобы суды и юристы выбрали один из трех вариантов: прямое разделение активов в блокчейне, раздел фиатных средств после продажи или компенсация стоимостью другими активами.

«С технической точки зрения кошелек — это по сути набор приватных ключей, которые обычно хранятся на аппаратных устройствах, в мобильных приложениях или даже написаны вручную на бумаге в виде мнемонической фразы. После развода безопасно распределять аппаратный кошелек или делить приватные ключи нельзя», — объясняет Бек.

Еще одной сложностью дел о разводе, связанных с криптовалютой, является высокая волатильность базовых активов. Колебания цен делают для супругов практически невозможным достижение консенсуса по моменту раздела, будь то прекращение брака или раздел цифровых активов. Только за последние два месяца цена биткоина рухнула с отметки выше 126 тысяч долларов до уровня около 80 тысяч долларов, упав на 35% и полностью сбросив годовой рост, продолжая ежедневно демонстрировать резкие колебания.

Если супруги способны подойти к ситуации рационально, а не эмоционально, одним из самых простых решений станет разбиение кошелька в блокчейне: создание новых кошельков для каждой из сторон, чтобы каждая продолжила удерживать свою долю криптоактивов; либо заключение юридического соглашения, четко закрепляющего пропорции долей в одном кошельке.

«Им не нужно срочно продавать активы», — говорит Бек.

Однако на практике часто один из супругов не разбирается в управлении кошельками, поэтому такая схема вызывает у него опасения.

Подобно тому, как пара может не захотеть продавать совместную недвижимость на падающем рынке, стороны также могут договориться оставить криптоактивы на хранении у доверенного третьего лица до улучшения рыночной обстановки (достижения согласованного минимального порога стоимости).

Но Бек добавляет, что, несмотря на то, что экономически и технически бывшие супруги полностью способны любым из описанных способов зафиксировать свои законные доли и отложить ликвидацию до благоприятных рыночных условий, всё это возможно лишь при взаимном согласии —— а «большинство людей просто хочет побыстрее закрыть этот вопрос».

Прозрачность блокчейна и судебное разбирательство

Есть и позитивный фактор: несмотря на репутацию криптовалют как «рая для анонимности», некоторые их свойства на самом деле облегчают проведение судебных разбирательств по делам о разводе.

«Общественные блокчейны, такие как Bitcoin и Ethereum, по своей сути являются прозрачными реестрами, где каждая транзакция сохраняется навсегда. Иными словами, анализ данных в сети превращает блокчейн в невероятно терпеливого финансового свидетеля», — говорит Бек. «Стоит только научиться читать данные блокчейна, как открываются идеальные следы для аудита…… Настоящий фронт прогресса лежит не в сфере права, а в области цифровой криминалистики».

Широкая популярность криптовалют в США (по данным последних исследований Gallup и Центра исследования Pew, 14–17% взрослых американцев ранее владели криптоактивами) заставляет правоприменительную практику в сфере семейного права становиться все более основанной на данных.

«Комбинация прозрачного реестра и мощных аналитических инструментов дает юристам и судьям беспрецедентную возможность восстановить картину финансовых операций, чего было невозможно в эпоху наличных денег. Будущий политико-правовой вопрос стоит не в том, сможем ли мы отслеживать переводы, а в том, какую степень проверки суды потребуют применять в стандартных разводах», — считает Бек.

Даже так это не означает, что люди перестанут пытаться скрыть имущество. По словам Сеттлса, обычно он видит аномалии движения средств в реестре уже через 20 минут.

«Они начинают в панике переводить активы, прятать их или прогонять через миксеры. Этот процесс довольно интересен», — говорит Сеттлс.

И все эти действия поддаются отслеживанию.