Криптоплатформы освобождены от ответственности, закон об отмывании денег собирается дать зеленый свет Crypto?

Автор: JP Koning

Перевод: Luffy, Foresight News

Недавно заместитель генерального прокурора США Тодд Бланш выпустил меморандум для внутренних сотрудников, в котором заявил, что криптоиндустрия «имеет решающее значение для экономического развития страны». В связи с этим сотрудникам было дано указание больше не преследовать криптоплатформы, такие как биржи и миксеры, например Tornado и ChipMixer, из-за «действий конечных пользователей».

Как следует понимать «действия конечных пользователей»? В дальнейшей части меморандума Бланша это объясняется подробнее. Он специально упомянул широко известный факт о том, как наркокартели, занимающиеся торговлей фентанилом, часто используют криптовалюты. Например, Tether является распространенным способом оплаты в сделках с фентанилом. Однако далее Министерство юстиции пояснило, что, хотя оно продолжит расследовать финансовые преступления наркокартелей, террористических организаций и других незаконных предприятий, оно «не будет принимать мер против платформ, которые эти преступные группы используют для осуществления незаконной деятельности».

Это противоречит устоявшемуся финансовому праву во всем мире. В традиционном финансовом праве финансовые учреждения обычно несут ответственность за «действия конечных пользователей»; когда преступники используют их для «осуществления незаконной деятельности», финансовые учреждения привлекаются к ответственности. Это именно то, что в законе определяется как отмывание денег.

Отмывание денег — это двустороннее преступление. С одной стороны, преступники, владеющие «грязными» деньгами; с другой стороны, контрагенты преступников, то есть финансовые посредники, обрабатывающие «грязные» деньги (банки, криптобиржи, платформы денежных переводов), — обе стороны могут быть привлечены к судебной ответственности. В прошлом году TD Bank был привлечен к ответственности именно из-за клиентов, связанных с наркокартелями; поставщики финансовых услуг несут ответственность за преступления пользователей.

То же самое касается обхода санкций. Одна сторона — это лицо, находящееся под санкциями, другая — финансовая платформа, облегчающая ему обход санкций; обе стороны могут быть привлечены к ответственности.

Если, как подразумевает Бланш, криптоплатформы больше не будут целью судебных исков из-за «действий конечных пользователей», это фактически означает, что второй этап отмывания денег или нарушения санкционных правил больше не считается нарушением, по крайней мере, когда речь идет о криптоплатформах. Таким образом, если наркокартель внесет «грязные» деньги на биржу, такую как Binance, биржа не будет преследоваться, ответственность понесет только наркокартель.

Фактически криптоиндустрии выдается своего рода «карта свободы от тюремного заключения за отмывание денег». Стороннему наблюдателю нетрудно предположить, что криптоплатформы ослабят меры комплаенса в связи с этим, ведь им не грозит судебное преследование, что, в свою очередь, побудит больше злоумышленников пользоваться их услугами.

В меморандуме приведены дополнительные детали. Текущие дела против Tornado и ChipMixer, скорее всего, будут закрыты, поскольку в меморандуме четко указано, что Министерство юстиции больше не будет преследовать услуги микшинга. Tornado — это миксер на основе смарт-контрактов, большая часть инфраструктуры которого работает через автоматизированный код, тогда как миксеры первого поколения, такие как ChipMixer, полностью управляются вручную. Из-за серии уголовных обвинений пользователи ChipMixer почти исчезли, но по мере исчезновения угрозы судебного преследования они вновь станут активными.

Меморандум запрещает юристам Министерства юстиции возбуждать дела против «оффлайн-кошельков», что, скорее всего, относится к «некастодиальным кошелькам», вероятно, применимо к стейблкоинам. Пользователи стейблкоинов могут хранить стейблкоины, такие как USDT или USDC, в некастодиальной форме в личных криптокошельках, либо возвращать их эмитенту для обмена на реальные доллары, что является «кастодиальной» формой. Это, по-видимому, означает, что если злоумышленники используют некастодиальные стейблкоины, сам эмитент не станет целью судебного преследования. Если это поощряет наркокартели, торгующие фентанилом, использовать стейблкоины, то это действительно «блестящая» политика.

Такая декриминализация отмывания денег через криптовалюты узаконивает многие практики, уже существующие в криптоэкосистеме. Например, всего на прошлой неделе я сообщал, что эмитенты стейблкоинов, такие как Tether и Circle, позволяют находящейся под санкциями российской бирже Garantex хранить их стейблкоины. Эмитенты, по-видимому, считают, что предоставление доступа незаконным конечным пользователям, таким как Garantex, является законным. И теперь правительство, похоже, подтверждает их точку зрения, перестав преследовать некастодиальные кошельки из-за «действий конечных пользователей».

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые прямые юридические и технические последствия этого решения, стоит задаться вопросом: кто же выиграет от этого внезапного изменения политики? Ведь очевидно, что большинство людей окажутся в худшем положении.

Ниже приведены лишь мои предположения о том, что эта политика может быть направлена на успокоение и вознаграждение следующих групп людей:

• Либертарианцы, голосовавшие за Трампа, которые странно полагают, что отмывание денег не должно быть преступлением.

• Криптопредприниматели из Сан-Франциско, которые хотят создавать финансовые платформы с низкими затратами и не желают нести расходы на создание дорогостоящих проектов комплаенса для предотвращения использования преступниками. Эти предприниматели также хотят, чтобы их криптоплатформы имели доступ к банковским счетам, тогда как банки ранее колебались из-за высоких рисков отмывания денег через криптовалюты. Теперь, когда у криптовалют есть иммунитет, банкам не о чем беспокоиться. Криптопредприниматели голосовали за Трампа, финансировали его и являются важной частью его администрации; это своего рода вознаграждение для них.

• Сам Трамп, который, по-видимому, намерен создать систему взяточничества и покровительства, подобную путинской, для которой требуется финансовая инфраструктура, лояльная к отмыванию денег; меморандум Министерства юстиции может быть предварительным шагом к созданию такой системы.

В долгосрочной перспективе банки и другие поставщики традиционных финансовых услуг также могут выиграть. Поскольку финансовая деятельность на основе криптовалют теперь избавлена от одного важного юридического ограничения, каждый дружественный к криптоиндустрии поставщик финансовых услуг получит стимул. Это означает конвертацию вашего сберегательного счета в долларах в Wells Fargo в сберегательный счет в долларах на основе блокчейна. Это позволит банкам и финтех-компаниям сократить расходы на комплаенс и увеличить прибыль.

Как только вся финансовая индустрия завершит трансформацию, используя эту лазейку, отмывание денег для преступников перестанет быть преступлением, и, поскольку Министерство юстиции больше не преследует миксеры, это означает, что все получат полную анонимность.

С точки зрения общественного благосостояния этот меморандум ужасен. Как кража и мошенничество, отмывание денег аморально и должно наказываться. Позволение любому слою общества существовать вне закона подрывает доверие общественности к правительству и системе финансового права.

В более широком смысле законы об отмывании денег в обществе являются ключевой линией обороны против различных других преступлений. Благодаря существованию законов об отмывании денег финансовая система изо всех сил старается не допускать так называемые первичные преступления, такие как ограбление, торговля людьми и коррупция, что делает совершение этих преступлений более трудным. Этот сдерживающий эффект удерживает многих потенциальных преступников от ухода из легальной экономической деятельности. Как только эти законы будут отменены, соблазн совершать преступления значительно возрастет.