Web3 钱包战争已进入下半场：细数 Web3 钱包的 5 大发展方向

撰文：岳小鱼

作为一名 Web3 钱包产品经理，作为一名 Web3 钱包赛道的直接从业人员，我每天在亲手设计各种功能，并在一线感知用户们的真实需求。

但是除了埋头做事，也需要抬头看路；除了微观上的实操，也需要宏观上的感知，这样自己才能走得更远。

一直以来，我始终认为钱包赛道是一个重要基建层且天花板很高的赛道，钱包是 Web3 世界的入口，掌握了流量之后，可以做很多事。

如今钱包赛道也是风起云涌，竞争异常激烈，前有 Metamask、TokenPocket 等等一众老牌钱包，后有交易所投入大量资源做的 Web3 钱包，现在又有从很多细分场景切入的钱包，典型如 Particle Network 的链抽象钱包。

似乎现在钱包的形态也非常同质化，那么新的钱包产品究竟怎样建立自己的差异化竞争优势呢？Web3 钱包未来的形态会是怎样的呢？

Web3 钱包战争已经进入下半场。

这里就基于自己所感知到的用户需求、最新技术趋势、市场发展方向来细数一下，Web3 钱包未来可能的几个发展方向。

方向一：钱包 +AI Agent=智能钱包

AI Agent 和区块链钱包结合后，可以实现普通钱包到智能钱包的转变。

现在的钱包都还是太简单了，完全就是过去的「功能机」，只有打电话、发短信这样的基础功能。

但是叠加 AI 的能力之后，是否有可能使得现有的钱包跨越到智能钱包时代呢？

结合 AI 技术，钱包不仅仅是资产存储的工具，而是变成了一个可以主动帮助用户管理资金、优化投资、提高安全性并提供个性化服务的智能系统。

这使得钱包的功能性可以大大增强，从而实现从普通钱包到智能钱包的转变。

AI Agent 与钱包的结合，将使得现有钱包的交互方式完全被颠覆。

希望未来钱包赛道可以迎来「苹果时刻」！

方向二：钱包 +DeFi=理财钱包

资产管理是第一步，当用户资金沉淀到应用之后，接下来更大的价值则在于理财。

Web3 行业核心的三个需求：资产发行、资产交易和资产管理。

这三者的递进关系，即先解决资产发行问题，有了资产后则需要进行交易，需要好用的交易工具，再往后，用户需要好用的资产管理工具。

而在资产管理中，除了基础的资产保管，更重要的是资产升值机会，也就是理财。

用户在没有去玩 DeFi 或者交易的情况下，希望闲余资金可以生息。

最好是用最简单的方式生息，比如充值 ETH 或者稳定币，不需要额外的操作，就可以自动生息，但又可以随时使用，类似余额宝。

用户们需要一款真正的链上余额宝！

对标支付宝当前的体量，理财钱包的天花板非常高，不但能够拉动大量的资产沉淀，也能为钱包平台本身带来稳定的、高额的收益。

方向三：钱包 +Crypto Card=消费钱包

Crypto Card，加密银行卡，也可以叫 U 卡，充值 USDT/USDC 等稳定币进去，无需出金，即可绑定到微信支付宝中日常使用。

钱包中做 Crypto Card 业务，是一个非常好的结合。

Crypto Card 直接解决了币圈最大的痛点：出金。

由于非常容易收到黑钱，因此出金非常容易被冻卡，出金比入金还要艰难，磨损还大，一些稳定的靠谱的出金渠道基本手续费都在 6% 左右。

Crypto Card 出现后，直接解决了币圈人小额出金的问题，这张卡可以直接绑定第三方支付渠道（比如微信&支付宝）进行日常消费，在中国会被当作一张正常的外币卡。

Crypto Card 本质是预付卡，发卡方在 Visa/MasterCard 那里有银行账户，用户把稳定币打给发卡方，发卡方会给你卡支付额度，就类似超市发的那种充值卡一样，只能用于支付，不能转账，这张卡中实际没有法币余额。

出入金业务一般是和 OTC 服务商合作，对 KYC 要求很高，而 Crypto Card 是一个很好的补充，可以变相小额出金，其中的利润率也不低，因此对钱包来说，是一个不错的业务方向，具有协同效应。

目前 Bitget Wallet 在钱包中内置了 Crypto Card 相关服务。

最近比较热门一个品牌则是 Infini Card，这个卡能够在一众 U 卡中脱颖而出，核心的秘诀之一是结合了理财场景，用户充 U 进去，不但用来消费，还无需其他操作即可获得 7% 的年化收益，变相实现了「链上余额宝」的能力。

方向四：钱包 +Web3 支付=支付钱包

支付是一个非常高频的服务，自然也非常有想象空间。

但 Web3 支付目前面临的最大问题其实是缺少场景，就像当初 Web2 的在线支付的兴起，也是因为电商的蓬勃发展。

正是因为有了淘宝，才衍生出电子支付的需求，出现了支付宝这样的产品。

Web3 支付要想大规模普及，需要的是一个杀手级的应用场景，这样才能迸发区块链支付的独特潜力。

目前看，在 C 端用户的消费场景中，距离 Web3 支付的普及还很远，那么在钱包中做支付似乎优先级不高。

不过现在币安和 OKX 都做了一些尝试，比如币安推出了 Binance Pay，合作了一些商家，在一些场景中支付时卡，可以一键唤起 Binance APP 进行支付，体验上非常类似支付宝这种 Web2 支付应用；而 OKX 则是直接从消费场景切入，在 OKX Web3 Wallet 中做了 OKX House 电商平台，在这个平台中买东西，可以直接用唤起支付。

其实除了 C 端场景的支付，还有 B 端场景的支付，这个场景反而更加成熟，比如跨境支付、商家收款等，这些场景目前则是由一些企业级钱包服务商在满足，比如 Cobo、Fireblocks。

方向五：钱包 + 链抽象=无链钱包

普通用户对 Web3 钱包的诉求只有一个：能不能让自己链上冲浪更便利。

但是，现在大多数钱包做得还不够好，普通用户要理解很多概念才能真正用起来，比如要理解私钥、要理解 Gas、要理解跨链等等。

虽然很多钱包已经在应用层尽可能地抹平不同链的差异性，尽量给用户提供统一的体验，典型如 OKX 钱包，聚合了非常多的链、DEX 和跨链桥，可以一站式完成这些操作。

但是，这并没有从根本上解决问题，各种基于区块链特性的概念都还需要用户去理解。

有一种大胆且激进的方式：那就是把当前的用户体验完全推倒重来，改变似乎已变成「行业范式」的用户交互模式。

现在钱包的复杂度就在「链」的概念上，现在的链实在太多了，产品层面应该要做更多的封装，这样才能提供完全不一样的产品体验。

这个场景下可以考虑结合「链抽象」，就是把链的概念封装起来，让用户不用感知到链的概念、不用感知到 Gas token 的存在、不用切链和跨链，用一个通用代币支付所有链的手续费即可。

这才真正符合新手小白用户的 Web2 应用常见体验。

目前做得非常靠前的是 Particle Network，纵观 Particle Network 的发展历程，从钱包抽象到账户抽象再到链抽象，其产品发展非常聚焦，在钱包技术服务上纵向深入发展。

整体是在已有用户和产品的基础上进行一步步迭代，分别解决不同阶段的问题，融合了很多 Web3 行业的前沿叙事。

如今，Particle Network 已经扩展到了去中心化交易所业务，UniversalX 其实是交易所形态，链抽象 +DEX+ 无私钥钱包。

未来，链抽象应该成为一个基础组件，变成各类产品的标配。

总结一下

这五个方向的五类钱包并不是泾渭分明，一个钱包也并不是只能选择一个方向、只具备其中的一个属性，常常会横跨好几个属性。

那到底如何抓住用户？

这里借用 OKX 钱包产品经理在 OKX 年夜饭分享会上说过的一句话：深挖场景，用户第一。

需求是基于场景的，只有深入了解用户的使用场景，才能真正搞清楚用户的需求，从而给用户提供真正需要的产品。