拉丁美洲的独特环境是否能够推动加密货币的大规模采用？

撰写：Cami

编译：深潮 TechFlow

我想说：有一大笔钱被扔进了区块链，但结果却不尽人意。

正如 Polynya 之前的推文提到：我们到现在为止所做的一切，可能是我们在区块链方面所取得的全部成就。我们正在研究的技术要么在改变世界的边缘徘徊，要么只能在圈内圈地自萌。我们已经成功地吸引了世界的注意力，但如果我们要采取行动并交付成果，我们需要迅速转向，否则就有可能走到我称之为“欧洲加密货币”的死胡同。

我找不到说明这一点的硬数据，但根据我和该领域同行的实际经验，投资到加密货币的大部分风险投资资金都流向了欧洲和北美的团队。我们一直看到来自相同背景的同类型人在重复建造相同的东西，而且是无休止地重复。如果该行业想要创新的用例和采用，它需要将注意力和资金转移到那些正在解决需要解决的问题的建设者身上。该行业可以继续建造更多的 L1、zkEVM 和 NFT 平台，也可以投资于推动下一代区块链创新，但我认为这种创新大概率会来自拉丁美洲。

因为我相信新兴地区是加密货币和区块链的下一个开拓性用例的发源地。

为什么？

需求孕育创新。

所谓的 "发展中国家 "所经历的金融、政治和社会问题，再加上不断成熟的区块链生态系统，将为我们这个时代一些最具影响力的应用程序的开发，创造一个成熟的环境。

拉美地区是加密货币的原点

新兴地区受到金融和社会压力的影响。拉丁美洲特别有趣，因为消费者表现出的行为使他们热衷于探索基于加密货币的替代品，如移动优先的数字支付基础设施，大量使用新银行应用程序，以及跨境汇款支付。

如果你看一下围绕移动金融和替代性支付以及银行业务的特定国家/地区数据，这些技术的案例变得更加引人注目。根据 Rapyd 发布的研究，96%的墨西哥人和巴西人经常使用非银行支付应用程序，如 PayPal、Modo 和 MercadoPago。尽管拉美人只占世界人口的 8%，但在 2021 年，拉美人收到的汇款额占全球汇款总额的 20%。

拉丁美洲已经广泛使用手机的在线消费支付系统，如巴西的 PicsPay、哥伦比亚的 PSE 以及阿根廷、巴西、智利、哥伦比亚、墨西哥、秘鲁、乌拉圭和委内瑞拉的 Mercado Pago。随着移动设备上数字支付的盛行，跨境汇款以及传统金融日益严重的不安全性，拉丁美洲拥有所有的条件，可以让加密货币和区块链打开全球采用的大门。

一个全球性的、无权限的、点对点（P2P）的支付基础设施可以为汇款服务费、处理时间和严重的货币贬值提供替代方案，并为拉丁美洲 6.66 亿以上的人提供一个安全的金融基础设施。然而，实现广泛采用的唯一途径是为平均月收入约 500 美元的人量身打造安全、可扩展和可负担的解决方案。具体来说，这意味着交易需要花费一小部分钱，而且 DApp 用户体验应该与标准的现代网络应用程序具有相同的外观和感觉。Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror 和 Geo 等团队正在进行创新——通过平行交易执行、无 Gas 交易、批量交易签署以及为首次使用的用户剥离钱包创建流程来改善用户体验。

在传统银行之外

拉丁美洲是新技术的早期采用者，包括新银行和非银行的支付服务、电子商务平台、基于互联网的文本应用程序和加密货币。根据 Rapyd 的报告，在对阿根廷、巴西、哥伦比亚和墨西哥的 1687 名受访者的调查中，近一半的人口仍然没有银行账户。因此，新银行和非银行支付应用的普及和使用在整个拉丁美洲所有年龄和社会经济阶层的用户中继续增长。在巴西和哥伦比亚，大多数交易都是通过移动电话进行的，而社交商务的采用，即使用社交媒体应用程序进行购买的人数也在成倍增长。

Mercado Pago 是拉丁美洲发生的高度适应性创新的一个高光例子。Mercado Pago 是一个数字支付平台，为补充电子商务平台 MercadoLibre 而创建。Mercado Pago 已经从一个只为 Mercado Libre 创建的支付平台发展到提供各种金融服务，从支付处理和网关服务到移动支付和信用卡。Picspay 是巴西最主要的数字支付应用，拥有超过 6 千万用户和 68 亿巴西雷亚尔的月交易额，相当于约 1,318,442,480 美元（来源：PicPay）。在哥伦比亚，个人和企业之间的日常支付可以使用 PSE。这种移动 ACH 服务允许用户通过从他们的银行账户中扣款来进行在线购买和支付。

数字支付的普及并不限于上述国家。98%的巴西、94%的墨西哥和哥伦比亚以及 89%的阿根廷银行客户表示经常使用在线支付。这一趋势也不限于银行提供的服务，该地区显示出对非银行支付应用程序的极高使用率。96%的墨西哥人和巴西人、87%的哥伦比亚人和 84%的阿根廷人经常使用 PayPal、Modo 和 MercadoPago 等应用程序。拉丁美洲人的支付已经在很大程度上在传统银行系统的范围之外运作。

超越国界的区块链

拉美地区的独特之处在于其居民高度依赖跨境汇款（付款人和收款人位于不同国家的跨境支付）作为一种收入方式。拉丁美洲人通常移民到其他国家工作，并定期通过汇款服务将钱寄回家。根据世界银行发布的一份报告，2021 年流向拉丁美洲和加勒比地区的汇款达到 1310 亿美元，比 2020 年明显增加了 25%。根据世界银行的数据，2021 年的汇款占洪都拉斯和萨尔瓦多 GDP 的近 25%，占危地马拉 GDP 的 14.8%。然而，消费者为如此大量使用汇款服务付出了代价，他们为每笔交易平均 5% 的费用买单。

Chainalysis 报告的两个有趣的数据点说明，用户已经转向使用 P2P 加密货币支付，作为将钱送回原籍国的一种常见方式。

• 首先，拉丁美洲的 P2P 加密货币活动高于平均水平，推动了 P2P 加密货币平台所有网络流量的约 28%。
• 其次，在拉丁美洲收到的所有价值中，11%是国内的，89%的价值来自于国外。

加密货币交易费为跨境转移资金提供了更经济的价格，区块链技术提供了更高的交易速度，这使区块链完美融入了拉丁美州的生活。

金融、政治、文化和 加密的交汇点

由于越来越多的不安全性和政治不稳定，拉美地区的人们表示愿意尝试与银行无关的数字支付解决方案。在 2021 年版的 Chainalysis 全球加密货币采用指数中，按链上收到的价值、链上收到的零售价值和 P2P 交换交易量衡量，拉丁美洲国家在前 20 个国家中占了 4 个。

Chainalysis 的报告进一步指出，委内瑞拉在该指数中排名靠前，主要是因为该国在 P2P 平台上的交易量巨大。在过去的两年里，委内瑞拉面临着经济动荡加剧的时期，2018 年的通货膨胀率为 2000000%。虽然委内瑞拉在该指数中排名第 7，拉丁美洲占前 20 名国家的 20%，但拉丁美洲在 DeFi 应用用户中排名并不靠前，这表明该地域访问加密货币更多的是受存储价值的需求驱动，而不是为了访问 DeFi 应用。

上图显示了拉美地区每个国家通过 P2P 平台收到的总价值与总价值。该图清楚地表明，P2P 加密货币交易率高的国家正是目前正在经历社会经济和社会政治冲突时期的国家。阿根廷、委内瑞拉和哥伦比亚今年都面临破纪录的货币贬值。虽然 Chainalysis 的报告没有具体分析 P2P 交易的采用与一个国家基本结构的重大转变之间的关系，但报告中的许多数据表明，政治不稳定或社会不平等程度最高的国家与同一地区不那么不稳定的国家相比，加入加密货币并进行交易的比例要高很多。

适应还是死亡

拉丁美洲对数字支付和跨境汇款的严重依赖，加上机构信任度低，让我们重点关注了这个地区。

多样性（经验的多样性，不仅仅是思想的多样性）是创新的催化剂。世界上的每个地区都提出了该地理区域特有的挑战和机遇，为生活在该地区的人培养了独特的生活经验。无论我们如何努力，西方将永远无法提供拉美地区所能提供的区块链创新水平，这只是因为拉美地区的创新绝大多数是由需求驱动的。

以欧洲为中心的加密货币是一条通往死胡同的道路。

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