作者：Cobo

全球支付正在经历一场变革，而稳定币是这场革命的核心。它不仅在重塑跨境交易，更在重新定义支付的未来。

Cobo 正走在这场变革的前沿，致力于构建下一代稳定币支付解决方案，涵盖钱包基础设施、风控合规、以及收益生成理财解决方案的全栈式稳定币基础设施。

选择 Cobo，创业者可以专注于产品创新和用户增长，快速接入稳定币金融革新的时代浪潮。

欢迎来到稳定币周报 NO.6，本期有两条主线格外值得关注：

一是Tether、Stripe、Visa等巨头在新兴市场的激烈角逐，一场围绕“数字美元”流通和应用的支付技术栈竞争已打响。

二是AI的自主交易能力正倒逼支付基础设施革新，而稳定币凭借其无需许可、高频低额的特性，意外成为AI原生支付的首选轨道。从Visa、Mastercard的“智能商业”与“代理支付”，到Coinbase的x402协议，再到Stripe在2025年发布会上推出的一整套AI支付基础设施（包括支付基础模型、Dashboard AI代理和可编程金融工具），都指向同一未来：可编程支付与稳定币将是AI完成商业闭环的最后一公里。

在传统金融与链上支付之间，一座为AI量身定制的桥梁正在搭建。支付的未来，正被稳定币和AI共同塑造。

市场概览与增长亮点

稳定币总市值达$242.694b（2426亿美元），周环比增长$2.35B（23.5亿美元）。市场格局方面，USDT继续保持主导地位，占比 61.73%；USDC 位居第二，市值$61.76B（617.6亿美元），占比25.47%。

增长亮点

周增长最快的稳定币TOP3：

1. World Liberty Financial USD(USD1)：增长$1.4B（14亿美元）(+193%)

2. BlackRock USD(BUIDL)：增长$332.2M（3.32亿美元）(+13.14%)

3. Ondo US Dollar Yield(USDY)：增长$43.95M（4395万美元）(+7.36%)

区块链网络分布

稳定币市值前三网络：

1. 以太坊：$124.48B（1244.8亿美元）

2. 波场(Tron)：$71.95B（719.5亿美元）

3. Solana：$13.08B（130.8亿美元）

周增长最快的网络TOP3：

1. BSC：+17.72%（USDT占比55.99%）

2. Sonic：+11.11%（USDC占比81.47%）

3. Optimism：+8.41%（USDC占比41.80%）

数据来自 defillama

焦点观察

🎯 稳定币的真实战场，并不在硅谷

Tether 去年赚了 140 亿美元——比辉瑞、特斯拉和贝莱德还多。更令人惊讶的是，它几乎没有广告，靠的还是一个大家平时并不怎么留意的产品：稳定币 USDT。USDT 的流通量已达 1470 亿美元，成为全球使用最广泛的稳定币，远远领先于其他竞争对手。

Tether 的成功背后，是一种极简而高效的“美元分发逻辑”革新。通过发行 USDT 并将现金投入美国国债，Tether 不仅成为第七大美债持有者，还凭借这一模式在全球范围内推动“数字美元”的流通。尤其是在阿根廷、土耳其、尼日利亚等本币贬值严重的国家，USDT 已成为绕过本地金融系统、实现美元资产配置的首选渠道。

然而，Tether 的雄心远不止于稳定币。作为全球使用最广泛的稳定币 USDT 的发行方，Tether 近期启动了 Tether.AI，这是一个去中心化、原生支持 USDT 和比特币支付的 AI 网络。同时，Tether 还布局了P2P 通信平台（Keet）、资产代币化平台（Hadron），甚至涉足脑机接口等实业基础设施领域。Tether 正押注于未来全球非中心化数字服务的基本需求——尤其是在传统金融系统薄弱的地区。

然而，这块「蛋糕」并非 Tether 独享。Stripe正在测试稳定币支付产品，重点面向美国、英国、欧洲以外的市场。通过收购 Bridge，Stripe 获得了跨境支付的核心能力，目标直指新兴市场对高效、低成本支付方式的迫切需求。

与此同时，Visa联合 Bridge 在阿根廷、哥伦比亚、秘鲁等6个拉美国家推出了支持稳定币的支付卡。用户可以持币消费，而商家则能以本地货币结算，这一举措扫除了"加密货币支付日常化"的最后障碍，让稳定币真正融入日常支付场景。

稳定币正在新兴市场加速成为一种可实际使用的金融工具。而围绕这项技术栈的支付竞争，才刚刚拉开帷幕。

🎯 支付，是 AI 最后一块拼图；稳定币，则是最后一公里

为什么价值数十亿美元的支付网络正在疯狂重建基础设施，为 AI Agent 而非人类服务？因为金钱即将在没有人类参与的情况下完成交易。

AI 已经可以浏览网页、撰写邮件，甚至为你谈判购车事宜，但无法在没有人类直接干预的情况下支付费用。这一限制正在扼杀自主 AI 的潜力，而解决这一问题正是科技巨头们争夺消费闭环的end game。

Visa的"Intelligent Commerce"和Mastercard的"Agent Pay"不仅仅是品牌营销噱头，而是代表了金融基础设施的根本性重构，让算法可以直接参与商业活动。OpenAI、亚马逊和Perplexity 则尝试让AI从"推荐"走向"执行"，逐步建立消费闭环。

有趣的是，稳定币并非为AI设计，但其特性与AI需求意外契合。这让加密货币成为 AI 原生支付的最佳轨道——加密货币因其无需身份验证、高频低额、自动化交易的特性，意外成为 AI 支付的“原生轨道”。Coinbase 推出的 x402 协议则更进一步，将 HTTP 状态码（如“402 Payment Required”）转化为支付接口，使 AI 能用稳定币按需购买 API 服务，实现资金像数据一样自由流动。

Stripe 则选择将整个金融栈"AI化"，推出支付基础模型、Dashboard AI代理和可编程金融工具，同时通过收购Bridge和与Ramp合作，在传统金融与链上支付间架设桥梁。

支付正成为释放AI潜能的关键拼图。而稳定币，恰是这拼图的核心部分。

新品速递

👀 Coinbase推出x402协议，重启HTTP支付，赋能AI自主支付

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• Coinbase推出开源支付协议x402，将HTTP“402 Payment Required”状态码变为真实支付层，支持AI或客户端以USDC等稳定币自动支付API请求费用。

• x402支持按次付费模式，替代传统API key和订阅制，降低接入门槛，推动AI代理以更低摩擦访问外部上下文、内容和服务。

• 内容创作者、API和上下文服务商可通过x402实现无中介、无退单、实时结算的新型链上商业模式。Coinbase还提供x402 Facilitator服务支持合规与集成。

为什么重要

• x402首次实现在网际网路层级的原生支付交互，有望成为AI经济中“支付即访问”的基础设施。

👀 Mastercard 推出 Agent Pay，支付开始拥有“意图”

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• Mastercard 正式发布 Agent Pay，支付进入 AI 代理时代。过去我们点一下“确认付款”，未来钱包会在恰当时机“替你付款”——支付从人发起变为智能体执行。

• 核心机制是“Agentic Tokens”，本质是为每次授权交易赋予身份、权限与可追踪性，确保安全与可控。Braintree、Checkout.com 等处理商已接入，企业也可通过 IBM Watson 自动完成采购与跨境支付流程。

• 这标志着支付系统正在发生根本性转变：从被动工具到主动智能体，从后台基础设施到前台决策执行者。支付正在获得"意图"——钱包将"知道"何时该付款，而非等待人类点击确认。

• 这种将“编程货币 + AI 逻辑”融合的架构，正是链上支付的理想载体——由 AI 驱动的决策逻辑，在链上可验证、可结算。

👀 Visa与Bridge合作推出稳定币支持的支付卡，首批覆盖六国市场

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• Visa与区块链支付公司 Bridge 达成战略合作，将推出允许开发者提供稳定币支持的Visa卡产品

• 该服务首批将在阿根廷、哥伦比亚、厄瓜多尔、墨西哥、秘鲁和智利六个拉美国家上线，允许消费者使用稳定币资产进行日常支付

• 商户可选择以当地法币结算，简化接受加密支付的流程，同时保持传统收款方式

为什么重要

• 此合作标志着稳定币与传统支付基础设施融合加速，Visa进一步拥抱加密支付显示主流支付巨头正积极布局数字资产领域，特别关注稳定币在新兴市场的应用场景

👀 Playtron推出Game Dollar可编程稳定币，将为SuiPlay掌机提供支付支持

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• 游戏操作系统开发商 Playtron联合M0和Bridge宣布推出Game Dollar可编程稳定币，专为游戏生态系统设计

• 该稳定币将用于游戏内购买、订阅服务和奖励系统，预计将成为即将发布的SuiPlay掌上游戏机的支付基础设施

• 这一合作整合了稳定币技术与游戏平台，旨在为游戏生态创建无缝支付体验，打通游戏与金融的边界

为什么重要

• Game Dollar 代表稳定币在特定场景的应用创新，游戏行业作为Web3落地的重要领域，专用稳定币有望改变游戏内经济系统并加速区块链游戏的主流化进程

👀 Januar推出美元账户：开辟加密企业接入传统金融新通道

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• Januar的USD账户服务采用了"反向策略"—不同于大多数项目从美元迁移到加密轨道，Januar为加密企业提供进入传统美元支付体系的桥梁

• 该服务允许原生加密企业获得命名专属的美元SWIFT账户，使其能以合规身份直接参与全球银行体系，解决与传统金融机构对接的合法性困境

• Januar定位为加密与传统金融的中间层，让加密企业在保持数字资产业务的同时，能通过受监管渠道处理法币交易，避免因监管问题被排除在银行体系外

为什么重要

• 该服务解决了加密企业面临的合规获取银行服务的挑战，反映了加密与传统金融融合的新趋势，为数字资产企业提供了更全面的金融基础设施支持

👀 USDT发行商进军人工智能，Tether.AI将支持加密支付

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• 全球最大稳定币 USDT 发行商 Tether 正式进军 250 亿美元加密AI领域，CEO Paolo Ardoino 宣布推出Tether.AI平台

• 该平台被描述为完全开源的AI运行环境，无中心故障点，将原生支持USDT和比特币支付功能，并整合P2P聊天平台 Keet

• Tether.AI计划建立由数十亿AI Agent组成的不可审查点对点网络，但目前项目具体技术细节和上线时间表尚未公布

为什么重要

• 作为市值超千亿美元的稳定币发行商，Tether进军AI领域将为加密与人工智能融合提供新基础设施，有望促进AI与加密支付系统的深度整合

👀 BitGo推出稳定币即服务解决方案，为机构提供一站式发行支持

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• 数字资产托管商BitGo推出"稳定币即服务"(Stablecoin-as-a-Service)平台，整合安全托管、储备管理、合规与代币化功能于一体

• 该服务针对金融机构、金融科技公司和政府机构设计，支持它们发行完全1:1资产背书的合规透明稳定币

• BitGo强调稳定币正在变革金融行业，但构建安全且可扩展的稳定币系统复杂度高，其综合服务旨在降低进入门槛

为什么重要

• 随着稳定币应用场景扩展，BitGo的一站式服务将降低传统机构发行稳定币的技术和合规壁垒，可能加速更多机构级稳定币项目落地，推动稳定币从加密领域向主流金融领域渗透

👀 Rain加入Visa稳定币结算试点项目，支持USDC全天候跨境交易

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• 稳定币支付卡发行平台Rain宣布加入Visa的稳定币结算试点计划，将其 Visa 卡完全代币化并转为USDC结算

• 这使Rain能够实现每周7天、全年365天与Visa进行结算，突破传统银行时间限制，提高资本效率并减少抵押需求

• Rain为金融科技公司和数字钱包提供后端基础设施，帮助合作伙伴构建和推出与稳定币关联的卡片项目，满足全球实时支付需求

为什么重要

• Visa持续扩大稳定币结算网络标志着主流支付基础设施与区块链技术融合加速，全天候跨境结算能力将显著降低全球支付复杂性，为稳定币在传统金融体系中的应用开辟新途径

👀 Revolut将通过Lightspark为欧洲用户推出比特币闪电网络支付

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• 金融科技巨头Revolut计划与Lightspark合作，为英国及特定欧洲国家用户启用基于比特币闪电网络的支付服务，实现更快速低成本的交易体验

• 该整合将利用Lightspark的基础设施处理闪电网络支付，有望降低交易费用并缩短支付处理时间，为Revolut用户提供更高效的跨境支付选择

• Revolut此举标志着主流金融科技公司正积极采用原生加密支付系统，将比特币网络的扩容解决方案引入日常金融服务

为什么重要

• 这是大型传统金融科技平台采用比特币二层解决方案的重要一步，将为数百万欧洲用户提供闪电网络便利，有望推动比特币作为支付网络的实际应用和普及

👀 Stripe推出"稳定币金融账户"服务：瞄准美英欧之外市场的支付创新

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• Stripe正悄然测试面向美英欧以外地区公司的稳定币支付解决方案，推出"稳定币金融账户"服务，让用户可在100多个国家内发送、接收和存储稳定币。用户可通过ACH转账、银行电汇或DeFi外部账户为Stripe账户充值，资金将以Circle的USDC或Stripe旗下Bridge公司发行的USDB形式持有。

• 主要面向拉丁美洲、非洲、南美、亚洲和东欧等金融服务欠发达地区，但排除北美和西欧等主要经济体，美国公民也无法使用该功能。这一举措将为金融服务欠发达地区提供更便捷的美元结算通道。

• 此项目在Stripe收购稳定币支付平台Bridge后不久启动，时机选择颇具战略意义。Bridge提供的基础架构为跨境支付创造了SWIFT等传统系统外的高效替代方案，极大增强了Stripe的技术能力。

• 背景数据显示，稳定币市场增长迅猛，预计到2030年规模可达3.7万亿美元。Stripe选择先从美英欧以外市场入手，可能是看中了这些地区对快速、低成本跨境支付解决方案的迫切需求。

• 这一动向显示，主流支付巨头已开始将区块链技术视为解决实际支付问题的核心工具，而非边缘实验。Stripe的参与可能加速稳定币在全球支付体系中的主流化进程。

市场采用

🌱 SEC文件中"加密货币"和"稳定币"提及度创历史新高

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• 4月份SEC监管文件中"加密货币"一词出现次数达到历史最高的786次，显示加密行业与监管交集显著增加

• "稳定币"相关提及在近几个月内增长超过一倍，反映了稳定币领域日益受到监管关注

• 数据来自The Block的研究洞察，表明上市公司和监管文件中对加密资产的讨论正处于前所未有的高水平

为什么重要

• SEC文件提及度激增反映监管机构对加密行业的关注度达到新高，这可能预示着更多监管行动或合规要求，上市公司也越来越重视加密相关风险披露

🌱 Mesh接入Apple Pay：用户可消费加密货币，商家以稳定币结算

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• 加密支付平台Mesh将于本季度推出Apple Pay支持，用户可在日常购物中自动将加密资产转换成稳定币支付，为消费者提供无缝体验

• 零售商无需直接处理加密资产即可接受加密支付，通过Apple Pay界面获得"即插即用"支付选项，同时获得稳定币结算，降低波动风险

为什么重要

• 该整合将主流支付基础设施与加密资产连接，让商家无需改变现有系统即可接受加密支付，有望加速稳定币在实体经济中的应用普及

🌱 稳定币市值突破 2380 亿美元创历史新高，非美元稳定币飙升30%

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• CoinDesk Data 发布的报告称，4月份稳定币市值增长2.12%达2380亿美元历史最高点，实现连续19个月增长，但市场份额因其他加密资产表现更强而从3月的8.64%降至7.88%

• 非美元法币稳定币市值4月激增30%至5.33亿美元，CoinDesk 报告将这一增长归因于美国关税争端导致的美元波动，以及黄金支持稳定币受益于贵金属价格创新高

• 主要稳定币表现各异：Tether(USDT)增长2.26%至1480亿美元，USDC上涨3.07%创历史新高达621亿美元，而First Digital Labs的FDUSD因4月2日失去锚定而暴跌46.2%至12.5亿美元

🌱 阿布扎比主权财富基金 ADQ 联合 FAB 和 IHC 计划推出迪拉姆稳定币

宏观趋势

🔮 政治博弈：舒默与沃伦私下游说民主党议员反对稳定币法案

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• 《政治》杂志报道：参议院少数党领袖Chuck Schumer与Elizabeth Warren私下敦促民主党议员撤回对稳定币法案的支持

• 这一幕后操作旨在从共和党方面获取更多让步，最终导致九名民主党参议员突然改变立场消息传出后共和党助手表示"震惊"，法案前景变得极不明朗，两党合作态势被打破

为什么重要

• 稳定币法案成为政治博弈工具，反映美国加密监管深受党派政治影响，这种突然变化增加了监管不确定性，同时暴露出民主党内部对加密监管路线的分歧

🔮 SoFi计划特朗普任期重返加密市场，稳定币发行成战略重点

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• 在强劲的Q1财报支持下，金融科技公司SoFi正计划重启加密业务，其核心战略包括发行稳定币和推出代币化贷款服务

• 该公司对区块链金融实用性持乐观态度，正积极布局以抓住新一届政府监管环境转变带来的机遇

• SoFi 此举反映了传统金融与科技公司对加密市场的重新关注，特别是在稳定币领域的商业潜力

为什么重要

• 特朗普政府下预期的监管环境改善正吸引主流金融机构重返加密市场，SoFi的稳定币计划标志着传统金融与加密融合的新趋势，可能引领更多类似机构入场

🔮 Tether Gold市值突破7.7亿美元，押注数字黄金新赛道

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• Tether旗下黄金代币Tether Gold（XAUT）市值已达7.7亿美元，实物黄金7.7吨存储在瑞士金库。同时，Tether完成了首份符合萨尔瓦多法规的审计，确认1:1实物资产背书并定期接受审计。

• 随着全球避险情绪升温，年内金价已上涨27%。Tether借助XAUT布局数字黄金赛道，试图将黄金这一传统避险资产以合规形式引入链上市场，满足投资者对稳定、透明资产的需求。

• 整体来看，黄金与加密资产的结合，正在成为数字资产领域的新兴增长点。

资本布局

💰 稳定币公司Zar获700万美元融资，将在便利店实现现金对稳定币兑换

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• 稳定币初创公司Zar完成700万美元融资，由Dragonfly Capital、Andreessen Horowitz和VanEck Ventures领投，Coinbase Ventures和Solana联合创始人参投

• Zar由前巴基斯坦支付公司SadaPay创始人Brandon Timinsky创立，旨在利用全球2800万移动金融代理商网络，让用户在便利店通过扫码即可用现金兑换稳定币

• 虽未正式上线，已有近10万用户注册候补名单，约7000家商户表示有意合作，目标市场覆盖巴基斯坦、尼日利亚和阿根廷等20个新兴国家

  为什么重要

• 该服务将为新兴市场居民提供抵御通胀和便捷跨境支付的工具，通过现有便利店基础设施解，有望加速2380亿美元规模稳定币市场在实体经济中的应用

💰 World Liberty稳定币将用于MGX对币安20亿美元投资，与Tron生态集成

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• Eric Trump在迪拜Token2049大会宣布，World Liberty Financial的稳定币USD1将用于完成MGX对币安20亿美元的投资交易

• Trump 还透露 USD1 将与Justin Sun支持的Tron生态系统进行整合，为该稳定币提供更广泛的应用场景

• World Liberty Financial表示，USD1将成为市场上最透明、受监管的稳定币之一，由短期国债和现金等价物提供支持

  为什么重要

• 特朗普家族与币安、Tron之间的商业联系日益紧密，这一合作不仅展示了政商关系对加密行业的影响，也标志着新一代稳定币正获得机构级别的采用和背书

💰 吉尔吉斯斯坦将推黄金支持稳定币USDKG，首期储备5亿美元

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• 吉尔吉斯斯坦计划在第三季度推出黄金美元(USDKG)，这是一种1:1锚定美元的黄金支持稳定币，初期由财政部提供5亿美元黄金储备

• 该国计划未来将黄金储备扩大至20亿美元，并将进行独立审计以确保抵押品透明度，稳定币将采用过度抵押模式以应对黄金价格波动

• USDKG主要面向跨境转账和国际贸易，用户可兑换实物黄金、加密资产或法币，首期聚焦中亚市场，未来将扩展至东南亚和中东

为什么重要

• 这是首个由主权国家直接背书的黄金支持稳定币，对汇款占GDP 30%的吉尔吉斯斯坦具有战略意义，也代表了国家级稳定币在国际贸易中的创新应用

💰 Visa战略投资BVNK，加码稳定币支付基础设施布局

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• 支付巨头Visa 通过旗下风投部门对稳定币支付基础设施初创公司BVNK进行战略投资，具体金额未披露，体现了传统金融机构向区块链支付转型的趋势

• 总部位于伦敦的BVNK目前年度稳定币交易处理量已达120亿美元，正积极拓展美国市场，已在多个州获得牌照，并在纽约和旧金山设立办事处、

• 此次投资紧随BVNK去年完成的5000万美元融资，投资方包括Haun Ventures、Coinbase Ventures和Tiger Global等知名机构

为什么重要

• Visa加码稳定币基础设施投资表明区块链支付正成为全球金融基础设施的重要组成部分，继PayPal推出自有稳定币、Stripe测试稳定币工具后，支付巨头正加速布局这一更快速、成本更低的跨境支付解决方案

监管合规

🏛️ 特朗普涉密致民主党阻稳币法案，市场监管立法或受阻

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• 参议员Ruben Gallego等9位民主党人表示，若不加强反洗钱、国家安全等条款，将拒绝推进GENIUS稳定币法案。

• 民主党人担忧特朗普通过其家族支持的稳定币项目从阿联酋交易中获利，要求调查与其相关的MGX交易。

• 特朗普个人涉密疑云，已导致市场结构法案和GENIUS法案立法进程双双放缓；众议员Maxine Waters也叫停众院听证。

为什么重要

• 稳定币与市场结构立法被卷入党争，或拖延美加密监管关键落地。

🏛️ Tether 计划今年推出美国专属稳定币，CEO表示等待最终立法通过

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• Tether CEO Paolo Ardoino在CNBC采访中表示，计划最早于今年底或明年初推出针对美国市场的稳定币，具体时间取决于美国稳定币立法进展

• 新稳定币将定位为"支付产品"，目标直接与PayPal的CashApp等支付服务竞争，并特别为美国机构用户设计

• 这一计划显示Tether正积极拓展美国市场，意图在稳定币领域日益激烈的竞争中抢占战略高地，同时为可能到来的监管框架做准备

🏛️ SEC终止对PayPal稳定币PYUSD调查，未采取执法行动

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• PayPal周二公告确认美国证券交易委员会(SEC)已终止对其发行的稳定币PYUSD的调查，且未采取任何执法行动

• 这一决定为主流支付巨头参与稳定币市场提供了重要监管明确性，可能鼓励更多传统金融机构探索类似业务

• PayPal的PYUSD是少数获得监管机构实质性审查后安全过关的支付巨头发行稳定币

为什么重要

• SEC调查终止对稳定币行业释放积极信号，表明在适当合规前提下，大型支付机构发行稳定币的监管风险正在降低。

🏛️ 柬埔寨Huione集团涉9800亿美元加密交易遭美国制裁，曾推自有稳定币规避监管

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• 区块链分析公司Elliptic报告称，柬埔寨Huione集团自2014年成立以来共接收价值980亿美元的加密货币交易

• 美国金融犯罪执法网络(FinCEN)周四提议限制该集团使用美国金融系统，意图切断其与美元的联系

• 该集团今年1月推出自有稳定币，明确表示目的是"避开传统数字货币的转账限制"，进一步规避监管追踪

为什么重要

• 这是美国针对海外加密实体采取的最大规模金融制裁行动之一，凸显了稳定币在规避国际监管方面的潜在风险，也可能促使各国加强对非合规加密项目的打击力度

🏛️ Circle获阿联酋ADGM原则性监管批准，加速中东非洲扩张

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• 全球主要稳定币发行商Circle获阿布扎比全球市场(ADGM)金融服务监管局(FSRA)原则性批准(IPA)，将作为货币服务提供商运营

• 这是Circle朝获取金融服务许可(FSP)迈出的关键一步，继2024年12月在ADGM注册成立后，Circle正深化其在阿联酋及中东非洲地区的业务布局

• Circle同时宣布与阿布扎比科技生态系统Hub71建立战略合作，将为超过500家科技初创企业和风投伙伴提供稳定币基础设施支持

为什么重要

• 此举标志着全球主要稳定币公司在中东获得监管认可，将促进阿联酋成为链上金融中心，同时为稳定币在新兴市场的合规应用铺平道路，展现了监管清晰度与创新可以共存